Polityka AML i KYC

• Głowa państwa, szef rządu, minister, wiceminister lub wiceminister, a sekretarz stanu, kanclerz parlamentu, rządu lub ministerstwa;
• Członek parlamentu;
• Członek Sądu Najwyższego, Trybunału Konstytucyjnego lub innego najwyższego organu sądowego, którego od decyzji nie przysługuje odwołanie;
• Burmistrz gminy, kierownik administracji miejskiej;
• Członek organu zarządzającego najwyższego organu kontroli lub kontroli państwowej albo przewodniczący, zastępca prezes lub członek zarządu banku centralnego;
• Ambasadorowie obcych państw, chargé d’affaires ad interim, dowódca sił zbrojnych i jednostek, szef sztabu obrony lub starszy oficer obcych sił zbrojnych;
• Członek organu zarządzającego lub nadzorującego przedsiębiorstwa publicznego, spółki akcyjnej lub a spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, której udziały lub część udziałów uprawniają do więcej niż 1/2 ogółu głosów na Walnym Zgromadzeniu walne zgromadzenie akcjonariuszy takich spółek, są własnością państwa;
• Członek organu zarządzającego lub nadzorującego przedsiębiorstwa komunalnego, spółki akcyjnej lub a spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, której udziały lub część udziałów uprawniają do więcej niż 1/2 ogółu głosów na walnym zgromadzeniu walne zgromadzenie akcjonariuszy takich spółek, które są własnością państwa i które są brane pod uwagę jak duże przedsiębiorstwa
• Dyrektor, zastępca dyrektora lub członek organu zarządzającego lub nadzorczego organizacji międzynarodowej organizacja międzyrządowa;
• Lider, zastępca lidera lub członek organu zarządzającego partii politycznej.

• ZAKRES POLITYKI

  W ramach zobowiązania do utrzymywania najwyższych standardów i przestrzegania wszystkich odpowiednich przepisów, polityką Organizacji jest zakazanie i zapobieganie wszelkim przypadkom pieniędzy pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.
  Organizacja to Snowdunes B.V., dostawca gier hazardowych online zarejestrowany pod adresem prawa Curacao z numerem rejestracyjnym 159380 i wydanym numerem licencji OGL/2024/604/0267 przez CGA.
  Pranie pieniędzy to udział w jakiejkolwiek transakcji mającej na celu ukrycie lub ukryć charakter lub pochodzenie środków pochodzących z nielegalnej działalności. Pranie pieniędzy obejmuje nie tylko dochody z handlu narkotykami, ale także środki związane z inną nielegalną działalnością, w tym nadużycia finansowe, korupcja, przestępczość zorganizowana, terroryzm i wiele innych przestępstw. Generalnie pieniądze pranie składa się z trzech etapów:
  Umieszczenie: wprowadzenie środków pieniężnych pochodzących z nielegalnej/przestępczej działalności w instytucje finansowe lub niefinansowe.
  Warstwowanie: oddzielanie dochodów z działalności przestępczej od ich źródła wykorzystanie warstw złożonych transakcji finansowych. Warstwy te mają na celu utrudnienie audytu szlaku, ukryć pochodzenie środków i zapewnić anonimowość.
  Integracja: wprowadzenie w ten sposób wypranych dochodów z powrotem do gospodarki aby ponownie trafiły do ​​systemu finansowego jako legalne środki.
  Finansowanie terroryzmu obejmuje środki i metody stosowane przez terrorystów organizacji w celu finansowania ich działalności. Pieniądze te mogą pochodzić z legalnych źródeł, np. z zysków od przedsiębiorstw i organizacji charytatywnych. Ale grupy terrorystyczne mogą również uzyskać finansowanie z nielegalnej działalności, takiej jak handel bronią, narkotykami lub ludźmi albo porwania dla okupu.
  Niniejsza Polityka jest opracowywana i okresowo aktualizowana przez Dział ds. zgodności z przepisami AML/CFT Funkcjonariusz Organizacji w oparciu o ogólne zasady ustalone przez Radę Dyrektorów Organizacja związana z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Polityka obowiązuje wszystkich pracowników, podwykonawców, zewnętrznych dostawców firmy Organizacji i ma na celu ustalenie kluczowych ról i obowiązków członków personelu, a także zapewnienie zgodność z następującymi przepisami:
  Rozporządzenie krajowe w sprawie identyfikacji klientów podczas świadczenia usług (N.G. 2017, nie. 92);
  Rozporządzenie krajowe w sprawie zgłaszania transakcji nietypowych (N.G. 2017, nr 2). 99); Rozporządzenie Ministerialne o trybie ogólnym z dnia 11 listopada 2015 r. określające wskaźniki jako o którym mowa w art. 10 Rozporządzenia Krajowego w sprawie zgłaszania transakcji nietypowych (Rozporządzenie Wskaźniki transakcji nietypowych (N.G. 2015, nr 73); 5 Sankcje Rozporządzenie krajowe (N.G. 2014, nr. 55);
  Ustawa o sankcjach Królestwa (NG 2016, nr 54); Dekret Krajowy wchodzący w życie z dnia Ustawa o sankcjach Królestwa (NG 2017, nr 2);
  Dekret krajowy dotyczący środków ogólnych z dnia 10 lipca 2015 r. dot wykonanie artykułu 2 Rozporządzenia Krajowego dotyczącego sankcji, zawierającego wykonanie United Rezolucje Rady Bezpieczeństwa Narodów dotyczące Al-Kaidy u. w., Talibów Afganistanu u. w., ISIL u. w. ANF ​​c.s. oraz osoby i organizacje, które zostaną wyznaczone lokalnie (N.G. 2015, nr 29);
  Rozporządzenie krajowe w sprawie środków ogólnych z dnia 10 lipca 2015 r. dot wykonanie art. 2 dekretu krajowego dotyczącego sankcji zawierającego wykonanie Zjednoczonego Rezolucje Rady Bezpieczeństwa Narodów dotyczące Libii (Rozporządzenie o sankcjach dla Libii) (NG 2015 nr 28);
  Rozporządzenie krajowe w sprawie środków ogólnych z dnia 10 lipca 2015 r. dot wykonanie artykułu 2 Rozporządzenia Krajowego dotyczącego sankcji, zawierającego wykonanie Rezolucje 1695 (2006), 1718 (2006), 2087 (2013) i 2094 (2013) Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych (Dekret Sankcyjny Koreańskiej Republiki Ludowo-Demokratycznej 2015) (NG 2015 nr 30);
  Rozporządzenie Krajowe przedłużające ważność dekretów sankcyjnych 2018 (N.G. 2018, nr. 34);
  Rozporządzenie krajowe w sprawie gier losowych (LOK);
  Odpowiednie przepisy wydane przez CGA;
  Zalecenia FATF.
  Wszelkie poprawki i/lub zmiany aktualnej wersji Polityki muszą zostać zatwierdzone przez Zarząd Spółki.

• OBOWIĄZKI I ODBIORCY POLISY:

  Właściciel procesu: Specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT
  Obowiązki:
  Niniejszy dokument jest wiążący dla wszystkich pracowników, podwykonawców i dostawców zewnętrznych Organizacji, którego obowiązki służbowe są związane z zakładaniem i kontrolą przedsiębiorstwa relacje.
  W przypadku naruszenia Procedury natychmiastowe wykrywanie naruszenia informuje kierownik swojej jednostki strukturalnej. W przypadku stwierdzenia różnic pomiędzy procesami przeprowadzanymi w the Organizacji i określonych w procedurze, o których należy poinformować Właściciela procesu Ten.
  Odbiorcy Dokumentu:
  Dział obsługi klienta
  Dział Zapobiegania Nadużyciom
  Dział płatności
  Dział AML
  Podwykonawcy
  Dostawcy zewnętrzni
  Aby zapewnić pełną zgodność z obowiązującymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz politykami wewnętrznymi:

  Wszyscy pracownicy, podwykonawcy i dostawcy zewnętrzni współpracujący z Snowdunes B.V. są zobowiązani do przestrzegania postanowień niniejszej Polityki AML, a także wszystkich obowiązujących przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i sankcji.

  Umowy z podwykonawcami lub stronami trzecimi muszą zawierać klauzule dotyczące zgodności z przepisami AML, określające obowiązki w zakresie wykrywania podejrzanych działań, zapobiegania im i zgłaszania ich.

  Przed rozpoczęciem relacji biznesowej strony trzecie muszą zostać poddane ocenie ryzyka i procesowi due diligence.

  W stosownych przypadkach odpowiedniemu personelowi strony trzeciej zostaną udostępnione materiały szkoleniowe i uświadamiające, aby zapewnić zrozumienie obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

  Snowdunes B.V. zastrzega sobie prawo do przeprowadzania audytu i monitorowania przestrzegania przez strony trzecie obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz do zakończenia wszelkich relacji w przypadku ich nieprzestrzegania.

• ZARZĄD

  Rada Dyrektorów jest odpowiedzialna za zapewnienie, że Organizacja wywiązuje się ze swoich obowiązków wynikających z Prawa. Rada ocenia i okresowo dokonuje przeglądu skuteczności polityk, ustaleń i procedur wprowadzonych w celu wywiązania się z obowiązków wynikających z Ustawy oraz podjęcia odpowiednich środków w celu usunięcia wszelkich braków.
  Do głównych obowiązków i odpowiedzialności Zarządu w zakresie zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu należy przede wszystkim:
  Określanie, rejestrowanie i zatwierdzanie ogólnych zasad polityki Organizacji w odniesieniu do zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz odpowiednie informowanie Specjalisty ds. Zgodności z AML/CFT.
  Powołanie specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT i określenie jego głównych obowiązków i odpowiedzialności oraz, w razie potrzeby, zastępców inspektora ds. zgodności.
  Zatwierdzenie polityki i procedur AML.
  Przekazywanie polityki AML wszystkim pracownikom Organizacji.
  Zapewnienie stosowania wymogów Ustawy oraz utrzymywania przez Organizację odpowiednich, skutecznych i wystarczających systemów i kontroli w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Zapewnienie, że Specjalista ds. Zgodności z AML/CFT ma pełny dostęp do wszystkich dokumentów i informacji niezbędnych do wykonywania swoich obowiązków i obowiązków.
  Zapewnienie, że wszyscy pracownicy Organizacji znają Specjalistę ds. Zgodności z AML/CFT i zgłaszają mu wszystkie podejrzane transakcje zgodnie z wymogami Przepisów AML.
  Utworzenie jasnego i szybkiego łańcucha raportowania podejrzanych transakcji do specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT.
  Zapewnienie, że specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT dysponuje wystarczającymi zasobami, personelem i technologią, aby skutecznie wykonywać swoje obowiązki i obowiązki.
  Ocena i zatwierdzenie Raportu Rocznego.
  Przegląd raportu przekazanego Zarządowi przez specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT.
  Ponieważ ogólna odpowiedzialność za zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu spoczywa na Radzie Dyrektorów, jest ona również odpowiedzialna za ocenę i zatwierdzenie Raportu Rocznego przygotowanego przez Specjalistę ds. Zgodności z AML/CFT oraz za podjęcie wszelkich niezbędnych działań, jakie uzna się za stosowne w danych okolicznościach, w celu usunięcia wszelkich słabych punktów i/lub braków zidentyfikowanych w Raporcie.

• AUDYT WEWNĘTRZNY

  Organizacja wyznaczyła Audytora Wewnętrznego, którego zadaniem jest ciągłe testowanie bieżących praktyk i informowanie Organizacji w przypadku pojawienia się jakichkolwiek sugestii ulepszeń. Audyt przeprowadzany jest przynajmniej raz w roku.
  Wszelkie ustalenia są przekazywane Radzie Dyrektorów, która decyduje o niezbędnych środkach, jakie należy podjąć, aby zapewnić naprawienie wszelkich wykrytych niedociągnięć i/lub niedociągnięć.

• ROLA I OBOWIĄZKI INSPEKTORA ZGODNOŚCI Z AML/CFT

  Specjalista ds. zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu posiada niezbędne uprawnienia, zasoby i wiedzę specjalistyczną do wykonywania swoich odpowiednich obowiązków i odpowiedzialności, a także ma dostęp do wszystkich istotnych informacji. Pracownicy Organizacji informowani są o osobie pełniącej rolę AML oraz o możliwościach kontaktu z nią.

• Obowiązki specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT:

  Opracowywanie projektów procedur i kontroli Organizacji w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Opracowywanie i ulepszanie Polityki akceptacji klientów oraz przedkładanie jej do zatwierdzenia Radzie Dyrektorów.
  Monitorowanie i ocena należytego i skutecznego wdrażania ogólnych zasad polityki Organizacji oraz zarządzanie powiązanym ryzykiem w związku z zapobieganiem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Zapewnienie przestrzegania procedur KYC i EDD.
  Aby zapewnić przestrzeganie procedur zgodności z sankcjami.
  Doradzanie pracownikom w kwestiach wynikających z wdrażania programu przeciwdziałania praniu pieniędzy w Organizacji.
  Zapewnienie niezbędnych materiałów i szkoleń w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz przestrzeganiu sankcji dla pracowników Organizacji.
  Niezwłoczne informowanie Zarządu o wszelkich przypadkach niezgodności z przepisami prawa, regulacjami i dyrektywami wydanymi przez CGA.
  Rekomendowanie Radzie Dyrektorów wszelkich niezbędnych zmian w Polityce AML.
  Otrzymywanie i ocena informacji od całego personelu dotyczących podejrzanych transakcji i działań klientów.
  Jeśli zostanie to uznane za konieczne – zgłosić takie transakcje i działania do FIU.
  Zapewnienie przygotowania, utrzymania i aktualizacji list kategoryzacji klientów zgodnie z podejściem opartym na ryzyku.
  Sprawdzanie istniejących klientów i transakcji w celu zapewnienia, że ​​zasady AML są przestrzegane i sprawdzanie, czy którekolwiek z nich podlegają raportowaniu.
  Wykrywanie, rejestrowanie i ocena, przynajmniej raz w roku, ryzyka wynikającego z istniejących i nowych klientów, nowych instrumentów finansowych i usług oraz wprowadzanie wszelkich niezbędnych zmian w systemach i procedurach Organizacji.
  Przeglądanie wszystkich zgłoszonych wewnętrznie nietypowych transakcji pod kątem ich kompletności i dokładności z innymi źródłami.
  Prowadzenie rejestrów nietypowych transakcji zgłoszonych wewnętrznie i zewnętrznie.
  W razie potrzeby przeprowadzić dokładniejsze badanie nietypowych transakcji.
  Co najmniej raz w roku składanie sprawozdań kierownictwu wyższego szczebla na temat kwestii związanych ze zgodnością, wskazując w szczególności, czy w przypadku zidentyfikowania jakichkolwiek braków podjęto odpowiednie środki zaradcze.
  Przygotowanie rocznego raportu AML i przedłożenie go Radzie Dyrektorów.
  Weryfikacja przestrzegania lokalnych przepisów i regulacji dotyczących wykrywania i zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Organizowanie szkoleń dla pracowników na temat różnych zagadnień związanych z compliance.
  Aby przygotować zewnętrzny raport nietypowych transakcji.
  Wprowadzanie niezbędnych zmian w programie AML.
  Bycie na bieżąco informowanym o rozwoju sytuacji lokalnej i międzynarodowej w zakresie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz przedstawianie kierownictwu sugestii dotyczących ulepszeń i
  Przygotowywanie okresowych informacji na temat działań kasyna przeciwdziałających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz finansowaniu proliferacji.

• RAPORT ROCZNY AML

  Raport roczny przygotowywany przez Specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT jest istotnym narzędziem oceny poziomu wypełniania przez Organizację obowiązków określonych w Ustawie.
  Raport roczny zostanie przygotowany i przedłożony do zatwierdzenia Radzie Dyrektorów w ciągu dwóch miesięcy od zakończenia każdego roku kalendarzowego (najpóźniej do końca lutego) oraz, jeśli zostanie o to poproszona, CGA.
  Sprawozdanie roczne powinno dotyczyć kwestii zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w odniesieniu do roku objętego oceną i powinno obejmować co najmniej następujące elementy:
  Informacje o podjętych środkach i/lub procedurach wprowadzonych w celu zapewnienia zgodności ze zmianami i/lub nowymi przepisami Ustawy, które miały miejsce w roku objętym kontrolą.
  Informacje na temat inspekcji i przeglądów przeprowadzonych przez Specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT, zgłaszających istotne braki i słabości zidentyfikowane w polityce, praktykach, środkach, procedurach i kontrolach, które Organizacja stosuje w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W tym względzie w raporcie wskazano powagę braków i słabych stron, konsekwencje ryzyka oraz podjęte działania i/lub zalecenia wydane w celu naprawienia sytuacji.
  Liczba raportów o wewnętrznych podejrzeniach złożonych przez pracowników Organizacji do Specjalisty ds. Zgodności z AML/CFT oraz ewentualne uwagi/obserwacje na ich temat.
  Liczba raportów złożonych przez specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT organowi nadzorującemu, zawierających informacje/szczegóły dotyczące głównych powodów podejrzeń i najważniejszych tendencji.
  Informacje, szczegóły lub uwagi dotyczące komunikacji z pracownikami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Informacje na temat polityki, środków, praktyk, procedur i kontroli stosowanych przez Organizację w odniesieniu do klientów wysokiego ryzyka, a także liczby i kraju pochodzenia klientów wysokiego ryzyka, z którymi nawiązywane są relacje biznesowe.
  Informacja o stosowanych przez Organizację procedurach bieżącego monitorowania rachunków i transakcji klientów.
  Organizacja udostępni na żądanie CGA następujące elementy:
  Zapisy oceny ryzyka biznesowego;
  Imię i nazwisko specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT odpowiedzialnego za ogólną politykę i procedury kasyna dotyczące prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz wyznaczony zakres jego obowiązków;
  Zapisy zgłoszonych nietypowych transakcji;
  Dokumentacja nietypowych transakcji, które wymagały dokładniejszego zbadania;
  Ewidencja zamrożonych kont;
  Harmonogram szkoleń personelu kasyna w zakresie prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i rozprzestrzeniania broni;
  Raport oceniający politykę i procedury kasyna dotyczące prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i finansowania proliferacji, sporządzony przez dział audytu wewnętrznego lub audytora zewnętrznego;
  Akta klienta, w tym ocena ryzyka klienta, CDD, akceptacja klienta i informacje o transakcjach.

• OBOWIĄZKOWE PROCEDURY RYZYKA I PODEJŚCIE OPARTE NA RYZYKU

  Ogólny
  Zasadą leżącą u podstaw podejścia Spółki opartego na ryzyku jest to, że zasoby powinny być kierowane proporcjonalnie do zakresu stwarzanego ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, tak aby klienci stwarzający największe ryzyko otrzymali najwyższą uwagę, spełniając wymogi regulacyjne, a jednocześnie skutecznie zwalczając pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Stosowanie podejścia opartego na ryzyku powinno zapewniać, że środki zapobiegające praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu lub je ograniczające będą współmierne do zidentyfikowanych ryzyk oraz że zasoby zostaną przydzielone w najbardziej efektywny sposób.
  Polityka wyznacza ramy podejścia Spółki opartego na ryzyku, które należy wdrożyć.
  Ponieważ potrzeby i ryzyko regulacyjne stale się zmieniają, specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT na bieżąco monitoruje i ocenia skuteczność środków i procedur przyjętego podejścia opartego na ryzyku. Specjalista ds. zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu będzie również odpowiedzialny za ich opracowanie i wdrożenie, a także wszystkich innych polityk, procedur i kontroli zgodnie z ramami przyjętego podejścia opartego na ryzyku. Rada jest odpowiedzialna za co najmniej raz w roku przegląd odpowiedniego wdrożenia przyjętego podejścia opartego na ryzyku przez specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT.
  Czynniki ryzyka, które należy wziąć pod uwagę, dotyczące:
  Kategoria klienta
  Jurysdykcja
  Rodzaj produktu/usługi
  Transakcje
  Kanały dystrybucji

• PRZYJĘTE PODEJŚCIE OPARTE NA RYZYKU

  Przyjęte przez Organizację Podejście Oparte na Ryzyku i opisane w Polityce zostało zbudowane zgodnie z poniższymi założeniami:
  mając na uwadze, że zagrożenie ML/TF różni się w zależności od Klienta, kraju i transakcji finansowej;
  umożliwienie Organizacji różnicowania Klientów Organizacji w sposób odpowiadający ryzyku ich szczególnego profilu i transakcji finansowych;
  umożliwienie Organizacji stosowania własnego podejścia przy formułowaniu polityk, procedur i kontroli w odpowiedzi na szczególne okoliczności i cechy Organizacji;
  pomoc w stworzeniu bardziej opłacalnego systemu;
  promowanie ustalania priorytetów wysiłków i działań Organizacji w odpowiedzi na prawdopodobieństwo wystąpienia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu w wyniku gier i zakładów online.
  Podejście oparte na ryzyku przyjęte przez Organizację obejmuje określone środki, wskaźniki i procedury służące ocenie najbardziej opłacalnego i odpowiedniego sposobu identyfikacji ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz zarządzania nim. Do takich środków należą:
  identyfikacja i ocena ryzyka ML/TF wynikającego z danych profilowych Klientów, kwot i szczegółów depozytów;
  zarządzanie i ograniczanie oszacowanego ryzyka poprzez stosowanie odpowiednich i skutecznych środków, procedur i kontroli;
  ciągłe monitorowanie i doskonalenie skutecznego działania polityk, procedur i kontroli;
  zastosowanie odpowiednich środków oraz charakter i zakres procedur zgodnie i w wyniku różnych wskaźników. Do takich wskaźników należą:
  geograficzne rozmieszczenie transakcji i Klientów;
  standardowe praktyki branżowe dotyczące świadczenia usług w zakresie gier i zakładów online;
  wolumen i wielkość transakcji;
  kraj pochodzenia i przeznaczenia środków Klientów;
  odchylenia od przewidywanego wolumenu transakcji;
  rejestrowanie podjętych działań, tak aby Organizacja była w każdej chwili w stanie wykazać CGA, że zakres stosowanych przez nią środków ML/TF i procedur kontroli jest proporcjonalny do ryzyka, na jakie naraża się podczas świadczenia usług w zakresie gier i zakładów online.

• ZIDENTYFIKOWANE RYZYKA

  Przyjęte przez Organizację podejście oparte na ryzyku obejmuje identyfikację, rejestrację i ocenę ryzyk, którymi należy zarządzać. O ile usługi gier i zakładów online świadczone przez Organizację świadczone są przeważnie w sposób bezpośredni: dla stosunkowo niewielkiej liczby Klientów lub Klientów o podobnych cechach – wówczas Organizacja stosuje procedury umożliwiające skupienie się na tych Klientach, którzy nie mieszczą się w „normie”.
  Poniżej przedstawiono źródła ryzyka, na które narażona jest Organizacja w związku z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, oraz odpowiednie kategorie ryzyka, które Organizacja powinna wziąć pod uwagę przy przyjęciu podejścia opartego na ryzyku i tworzeniu kategoryzacji ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu Klienta:
  Charakter klienta:
  PEP;
  Klienci zaangażowani w transakcje obejmujące znaczne kwoty pieniędzy;
  Klienci pochodzący z krajów wysokiego ryzyka lub krajów znanych z wysokiego poziomu korupcji, przestępczości zorganizowanej lub handlu narkotykami;
  Klienci niechętnie przekazują odpowiednie informacje;
  Klienci korzystający z serwerów VPN lub proxy w celu ukrycia swoich adresów IP;
  Klienci korzystający z różnych urządzeń w celu uzyskania dostępu do strony internetowej Organizacji.

• TYPY KLIENTÓW POD UWAGĄ ICH PROFILU RYZYKA

  Przyjęte podejście uwzględnia, że ​​ocena ryzyka w oparciu o powyższe źródła ryzyka powinna być zawsze przeprowadzana na początku relacji biznesowej z Klientem. Jednakże kompleksowy profil ryzyka może stać się widoczny dopiero po rozpoczęciu przez Klienta transakcji za pośrednictwem konta i zakończeniu procedury CDD.
  Biorąc pod uwagę powyższe oraz fakt, że Spółka będzie oferować gry online oraz fakt, że zdecydowana większość jej Klientów będzie składać wnioski w trybie innym niż twarzą w twarz, po wykonaniu CDD Spółka oznaczy typ Klienta i profil ryzyka (Wysokie ryzyko, Średnie ryzyko, Niskie ryzyko) zgodnie z następującymi różnymi zmiennymi i wskaźnikami ryzyka:
  Wskaźniki związane z Klientem
  Wysokie ryzyko ML/TF:
  PEP;
  Klienci z krajów objętych selektywnymi sankcjami;
  miejsce zamieszkania lub pochodzenie w/z jurysdykcji o nieposiadającej dobrej reputacji zgodnie z listą FATF z okresowymi zmianami;
  Wysokie depozyty;
  każdy inny Klient określony przez samą Firmę jako sklasyfikowany jako taki;
  każdy niezweryfikowany klient;
  Każdy z powyższych wskaźników automatycznie zaklasyfikuje konto jako wysokiego ryzyka;
  Średnie ryzyko ML/TF – Klient posiadający wszystkie poniższe wskaźniki: Klient zweryfikowany; Klient, który nie należy do żadnej kategorii Wysokiego lub Niskiego Ryzyka; każdego innego Klienta uznanego przez samą Firmę za takiego sklasyfikowanego
  Niskie ryzyko ML/TF – Klient, który spełnia wszystkie poniższe wskaźniki: Rezydent i pochodzenie z jurysdykcji EOG; Bardzo niskie depozyty; kraj pochodzenia i/lub przeznaczenia środków Klientów podlega jurysdykcji EOG; klient korzystający wyłącznie z karty debetowej/kredytowej lub przelewu bankowego; klienci identyfikowani twarzą w twarz; każdemu Klientowi, który nie należy do kategorii „Średniego ryzyka” ani „Wysokiego ryzyka”.
  Przyjmowana metodologia będzie wymagać od specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT przeprowadzenia podstawowego CDD w przypadkach niskiego ryzyka ML/TF, podstawowego CDD i ścisłego monitorowania w przypadkach średniego ryzyka oraz EDD i ścisłego monitorowania (w odniesieniu do konkretnego wskaźnika, który zwiększył poziom ryzyka) w przypadkach wysokiego ryzyka.
  Intensywność monitorowania wszystkich rachunków Klientów i badania transakcji będzie uzależniona od poziomu ryzyka i co najmniej powinna zapewniać możliwość identyfikacji wszystkich Klientów wysokiego ryzyka.

• DYNAMICZNE ZARZĄDZANIE I MONITOROWANIE RYZYKIEM

  Ocena ryzyka i zarządzanie nim nie jest odosobnionym wydarzeniem o ograniczonym czasie trwania, ale raczej procesem ciągłym, realizowanym w sposób dynamiczny. Zmieniają się działania klientów, to samo dzieje się z transakcjami wykorzystywanymi do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
  W tym względzie obowiązkiem Specjalisty ds. Zgodności z AML/CFT jest przeprowadzanie regularnych przeglądów cech istniejących i nowych Klientów oraz środków, procedur i kontroli mających na celu ograniczenie takiego ryzyka. Przeglądy te są należycie dokumentowane, jeśli ma to zastosowanie, i stanowią część rocznego sprawozdania na temat prania pieniędzy.
  W celu opracowania i wdrożenia odpowiednich środków i procedur w ramach Podejścia Opartego na Ryzyku oraz w celu wdrożenia CDD, Specjalista ds. Zgodności z AML/CFT i Dział Wsparcia Klienta będą konsultować dane, informacje i raporty m.in. Klienci mający pochodzenie lub miejsce zamieszkania w krajach, które niewłaściwie stosują FATF, oraz raporty z oceny krajów publikowane w następujących odpowiednich listach międzynarodowych:
  GRUBY
  Specjalny Komitet Ekspertów Rady Europy ds. oceny środków przeciwdziałania praniu pieniędzy
  Wspólna polityka zagraniczna i bezpieczeństwa UE (WPZiB)
  Komitety Sankcji Rady Bezpieczeństwa ONZ
  Międzynarodowa Sieć Informacji o Praniu Pieniędzy (IMOLIN)
  Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW)
  Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych
  Ze względu na charakter działalności Organizacji, dodatkowe kraje muszą mieć zakaz korzystania z usług ze względu na lokalne i zagraniczne przepisy dotyczące gier hazardowych i zakładów.
  Ponadto Organizacja wdrożyła mechanizmy kontrolne monitorujące aktywność i działania graczy, specyficzne dla branży gier hazardowych i zakładów bukmacherskich, a także stanowiące część systemu zapobiegania oszustwom, takie jak:
  korzystanie z różnych urządzeń w celu uzyskania dostępu do usług
  częstotliwość depozytów
  stosowane metody płatności
  korzystanie z różnych metod płatności lub nagłe przejście z jednej metody płatności na drugą
  próbuje użyć kart, które nie przeszły bezpiecznej weryfikacji 3D
  próby użycia kart przy niewystarczających środkach
  korzystanie z kilku kart bankowych
  podjąć próbę wypłaty środków za pomocą metody płatności, która nie była wcześniej używana
  Takie czynniki mogą mieć wpływ na ogólną ocenę ryzyka klienta, a także mogą skutkować złożeniem raportu o podejrzanej aktywności lub zamknięciem konta

• POLITYKA PRZESTRZEGANIA SANKCJI

  Celem Polityki Przestrzegania Sankcji jest ustalenie ogólnych zasad i standardów Snowdunes B.V. w zakresie zarządzania naruszeniami sankcji i zapobiegania im oraz ustanowienie ram kontroli wewnętrznej, które ograniczają ryzyko związane z naruszeniami sankcji.
  Zgodność Organizacji z ramami regulacyjnymi dotyczącymi sankcji jest niezbędna do:
  Unikanie działań administracyjnych i/lub regulacyjnych przeciwko Organizacji
  Ochrona reputacji organizacji
  Odbiorcami Polityki są:
  Dział Zgodności z AML
  Rada Dyrektorów
  Dział Płatności / Back Office

• CZYM SĄ SANKCJE I EMBARGO

  Sankcje i embargo to polityczne ograniczenia handlowe nakładane na kraje docelowe w celu utrzymania lub przywrócenia międzynarodowego pokoju i bezpieczeństwa.
  Embargo na eksport lub dostawę broni i powiązanego sprzętu, pomocy technicznej, handlu i finansowania.
  Sankcje finansowe nałożone na osoby w rządzie, organach rządowych i stowarzyszonych firmach lub na grupy terrorystyczne i osoby powiązane z tymi grupami.
  Zakazy importu surowców lub towarów do krajów/jurysdykcji objętych sankcjami.
  Ograniczenia w zakresie określonego rodzaju działalności niektórych podmiotów objętych sankcjami sektorowymi.

• WŁADZE WYDAJĄCE PROGRAMY SANKCJI

  OFAC (USA)
  UNIA EUROPEJSKA
  NARODY ZJEDNOCZONE

• RODZAJE PROGRAMÓW SANKCJI

  Konkretne/oparte na listach – odnoszą się do konkretnych list wymienionych osób, podmiotów prawnych, organizacji, statków.
  Ogólne – obejmuje określone kraje lub jurysdykcje i ogranicza szereg działań, takich jak eksport niektórych towarów, produktów, przedmiotów podwójnego zastosowania itp., które mogą zostać wykorzystane do celów wojskowych (np. sprzedaż stali, chemikaliów, broni do określonego kraju).
  Kompleksowe – obejmują wszystkie rodzaje działalności, w tym relacje biznesowe i/lub transakcje związane z określonymi krajami/jurysdykcjami objętymi kompleksowymi sankcjami (tj. Korea Północna, Krym).
  Sektorowy – obejmuje niektóre podmioty (i ich większościowe spółki zależne) zaangażowane w określonych sektorach rosyjskiej gospodarki i ogranicza niektóre rodzaje działalności tych podmiotów, które wiążą się z nową działalnością „zadłużoną”, „kapitałową” lub wiertniczą.

• ŚRODKI STOSOWANE PRZEZ ORGANIZACJĘ W CELU PRZESTRZEGANIA SANKCJI

  OCENA RYZYKA SANKCJE
  Organizacja przeprowadza i dokumentuje ocenę ryzyka sankcji odpowiednią do rodzaju swojej działalności, w celu identyfikacji, pomiaru, zrozumienia i zarządzania ryzykiem sankcji, na które narażona jest Organizacja. Oceniając ryzyko sankcji Organizacja bierze pod uwagę co najmniej następujące czynniki mające wpływ na ryzyko sankcji:
  A) w związku z działalnością Organizacji:
  – region, w którym Organizacja działa i świadczy usługi, w tym państwo, w którym struktura Organizacji – spółka zależna, oddział, przedstawicielstwo – działa i świadczy usługi;
  – usługi i produkty dostarczane przez Organizację;
  B) w stosunku do klientów Organizacji Organizacja uwzględnia okoliczności mające wpływ na ryzyko określone w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu:
  – ryzyko klienta,
  – ryzyko państwa i ryzyko geograficzne,
  – ryzyka związane z usługami świadczonymi klientom oraz
  – kanały świadczenia usług, oceniając je w kontekście ryzyka sankcji.
  Organizacja przeprowadza ocenę ryzyka sankcji w odniesieniu do wszystkich sankcji, a ocena ryzyka sankcji podlega zatwierdzeniu przez Zarząd Organizacji.
  Na podstawie oceny ryzyka sankcji Organizacja ustanawia system kontroli wewnętrznej w celu zarządzania ryzykiem sankcji. Polityka dotycząca ryzyka sankcji podlega zatwierdzeniu przez Radę Dyrektorów.
  Tworząc system kontroli wewnętrznej zarządzania ryzykiem sankcji Organizacja uwzględnia co najmniej następujące cechy podwyższonego ryzyka sankcji:
  – Klient, transakcje Klienta dotyczą terytorium lub obszaru przygranicznego terytorium lub państwa podlegającego sankcjom;
  – działalność gospodarcza Klienta lub jeżeli Klient jest powiązany z branżą wojskową; sprzedaży, produkcji, importu lub eksportu towarów podwójnego zastosowania objętych sankcjami sektorowymi lub wyspecjalizowanych agencji zagranicznych (biura projektów wojskowych, agencje badań technologii kosmicznych itp.).
  – działalność gospodarcza lub osobista Klienta nie jest zgodna z deklarowaną działalnością gospodarczą lub osobistą;
  – klient składa te same dokumenty w celu uzasadnienia kilku niepowiązanych ze sobą transakcji;
  – złożone przez Klienta dokumenty potwierdzające transakcje zawierają znamiona oszustwa, stanowiące dowód na możliwość uniknięcia sankcji;

• ŚRODKI KYC DOTYCZĄCE NOWYCH I ISTNIEJĄCYCH KLIENTÓW W CELACH PRZESTRZEGANIA SANKCJI

  Organizacja wdrożyła odpowiednie procedury KYC i należytej staranności, które zapewniają, że podczas wdrażania i podczas trwania relacji biznesowej odpowiednie strony są sprawdzane pod kątem list sankcyjnych. W przypadku dopasowania zostanie wygenerowany alert w celu dalszego zbadania przez Dział ds. zgodności z przepisami AML.

• NALEŻYTA STARANNOŚĆ TRANSAKCJI Z KLIENTAMI W CELU PRZESTRZEGANIA SANKCJI

  Organizacja wdrożyła odpowiednie procedury i procesy, które zapewniają, że strony transakcji (czyli kontrola nie tylko Klienta, ale także instytucji płatniczej) są automatycznie sprawdzane pod kątem list sankcyjnych. W przypadku dopasowania zostanie wygenerowany alert w celu dalszego zbadania przez Dział ds. zgodności z przepisami AML.

• WDROŻENIE NARZĘDZIA AUTOMATYCZNEGO KONTROLI SANKCJI

  Snowdunes B.V. wprowadził rozwiązanie informatyczne umożliwiające automatyczne wypełnianie obowiązków kontrolnych. Wszystkie kluczowe dane klientów Organizacji (takie jak imię, nazwisko i adres) są automatycznie eksportowane i dopasowywane do list sankcji. Kontrole te przeprowadzane są codziennie. Zewnętrzny usługodawca na co dzień odpowiada za aktualność list sankcyjnych i automatycznie przeprowadza regularne kontrole klientów pod kątem aktualizowanych list sankcyjnych. Jeśli podczas procedury dopasowywania klient zostanie oznaczony jako potencjalnie Strona z ograniczeniami, jest to definiowane jako dopasowanie. To rozwiązanie informatyczne generuje jednocześnie komunikat ostrzegawczy zawierający wszystkie zarejestrowane dopasowania, który jest przesyłany do Działu Zgodności z AML. Zautomatyzowane rozwiązanie informatyczne wykonuje:
  Codzienna automatyczna kontrola istniejących klientów i bieżąca kontrola transakcji pod kątem obowiązujących list sankcyjnych
  Bieżące monitorowanie programów sankcji administrowanych przez właściwe organy w celu szybkiego wdrożenia niezbędnych środków i kontroli zapewniających przestrzeganie programów sankcji

• TESTOWANIE I AUDYT ZAUTOMATYZOWANEGO ROZWIĄZANIA IT

  Obowiązkiem Departamentu Zgodności z AML jest testowanie zautomatyzowanego rozwiązania informatycznego w celu zapewnienia, że ​​wyniki otrzymane podczas kontroli są dokładne, a listy sankcyjne są aktualizowane w odpowiednim czasie. Badanie należy przeprowadzać nie rzadziej niż co 6 miesięcy oraz w momencie wprowadzenia nowych sankcji.

• ZAMRAŻANIE I ODMRAŻANIE KONT PODLEGAJĄCYCH SANKcjom

  Jeżeli wymaga tego obowiązujące prawo, Organizacja zamrozi aktywa na rachunkach stron objętych określonymi sankcjami lub jeżeli zamrożenie zostanie wskazane w inny sposób. Polityka dotycząca sankcji wymaga również zamrożenia kont do czasu sprawdzenia, czy konieczne jest zamrożenie aktywów lub czy nastąpiło naruszenie prawa.
  Organizacja musi zamrozić konta stron objętych określonymi sankcjami w następujący sposób:
  Organizacja musi zamrozić konta stron, jeżeli jest to wymagane na mocy przepisów Curacao i UE. prawa;
  Organizacja musi zamrozić konta stron objętych sankcjami na mocy prawa Stanów Zjednoczonych, jeżeli obowiązuje jurysdykcja USA.
  Zamrożone konta można odmrozić wyłącznie przez
  a) zezwolenie wydane przez jurysdykcję, która wymagała zamrożenia, lub
  b) oficjalne usunięcie konkretnych sankcji prowadzących do zamrożenia lub zablokowania aktywów.
  Organizacja nie powinna uczestniczyć w transakcjach z udziałem stron podlegających konkretnym sankcjom nałożonym przez UE, ONZ i „OFAC”, chyba że transakcje te są dozwolone na mocy odpowiednich sankcji, co zostało wcześniej potwierdzone przez Departament Zgodności z AML.

• POLITYKA AKCEPTOWANIA KLIENTA (CAP)

  CAP będzie kierować się zasadami i wytycznymi opisanymi w Polityce oraz określi kryteria przyjmowania nowych Klientów. Polityka ta określa także kryteria kategoryzacji Klientów, jakimi powinna się kierować Organizacja, a w szczególności pracownicy zaangażowani w proces otwierania konta Klienta.
  Specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT będzie odpowiedzialny za stosowanie wszystkich przepisów WPR. W tym względzie Dział Wsparcia Klienta będzie również pomagać Specjalistowi ds. Zgodności z AML/CFT we wdrażaniu WPR, jeśli ma to zastosowanie.
  Co najmniej raz w roku specjalista ds. zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu dokonuje przeglądu i oceny odpowiedniego wdrożenia WPR i jej odpowiednich przepisów.
  Ogólne zasady WPR
  Organizacja klasyfikuje Klientów na trzy różne kategorie ryzyka w oparciu o podejście oparte na ryzyku opisane powyżej.
  w przypadku gdy Klientem jest potencjalny Klient, konto musi być w pełni sprawne dopiero po przeprowadzeniu odpowiedniego CDD oraz przeprowadzeniu działań i procedur, zgodnie z zasadami i procedurami określonymi w Polityce.
  zabrania się osobom zatrudnionym w Spółce otwierania lub utrzymywania rachunków anonimowych lub numerowanych lub rachunków na nazwiska inne niż te podane w oficjalnych dokumentach tożsamości Klienta. Żadne konto nie będzie otwierane pod anonimowymi lub fikcyjnymi nazwiskami.
  Żadne konto nie zostanie w pełni operacyjne, jeśli CDD Klienta nie zostanie zatwierdzone przez Specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT.
  Kryteria przyjmowania nowych klientów (w oparciu o ich ryzyko)
  Organizacja przyjmie Klientów sklasyfikowanych jako Klienci Niskiego Ryzyka, pod warunkiem, że Klient przeszedł CDD i pod warunkiem przestrzegania ogólnych zasad wynikających z aktualnych Polityk. Poniższa lista określa z góry rodzaj Klientów, którzy nie są akceptowani do nawiązywania Stosunków Biznesowych z Organizacją:
  Klienci, którzy nie podają lub odmawiają podania wymaganych danych i informacji służących weryfikacji ich tożsamości, bez odpowiedniego uzasadnienia.
  Klienci, którzy proszą o otwarcie lub prowadzenie rachunków anonimowych lub numerowanych lub kont na nazwiska inne niż imię i nazwisko klienta podane w oficjalnych dokumentach tożsamości.
  Klient, który prosi o przekazanie swojej początkowej wpłaty w gotówce.
  Osoby prawne.
  Konto otwarte na osobę trzecią.
  Na etapie badania złożone dokumenty okazały się wadliwe.
  Klient pochodzi z jednej z jurysdykcji niechętnych współpracy.
  Klient ma negatywne informacje/raporty na jego temat lub jest objęty dochodzeniem.
  Klient znajduje się na liście osób zaangażowanych w finansowanie terroryzmu lub o których wiadomo, że są zaangażowane w działalność związaną z praniem pieniędzy.
  Osoby objęte sankcjami.

• PROCEDURY NALEŻYTEJ STARANNOŚCI KLIENTA, IDENTYFIKACJI I WERYFIKACJI

  STOSOWANIE PROCEDURY CDD I IDENTYFIKACJI
  Spółka należycie stosuje procedury identyfikacji Klienta i środki CDD w następujących przypadkach:
  przy nawiązywaniu relacji biznesowej;
  gdy istnieje podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, niezależnie od kwoty transakcji;
  gdy istnieją wątpliwości co do prawdziwości lub adekwatności dotychczasowych danych identyfikacyjnych Klienta;
  gdy na koncie Gracza zdeponowane zostaną znaczne kwoty;
  gdy gracze angażują się w transakcje finansowe równe lub wyższe od Naf. 4000;
  przeprowadzanie transakcji okazjonalnych powyżej równowartości pieniężnej NAf. 4000;
  w każdym innym przypadku, gdy Specjalista ds. Zgodności z AML/CFT uzna to za konieczne.
  W przypadku, gdy kasyno przeprowadza okazjonalną transakcję powyżej równowartości pieniężnej NAf. 4 tys., nadal ma obowiązek stosowania środków CDD. Kasyna podlegają temu obowiązkowi również wówczas, gdy realizują szereg powiązanych transakcji, które – choć indywidualnie poniżej obowiązującego progu – łącznie osiągnęłyby lub przekroczyły NAf. Próg 4000.
  W związku z tym obowiązkiem specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT jest stosowanie wszystkich odpowiednich procedur wymienionych w niniejszej Polityce.
  Ponadto Dział Obsługi Klienta jest również odpowiedzialny za gromadzenie i przechowywanie odpowiednich dokumentów identyfikacyjnych Klienta, zgodnie z procedurami prowadzenia dokumentacji opisanymi w Polityce.
  Ponadto Specjalista ds. Zgodności z AML/CFT będzie odpowiedzialny za ciągłe utrzymywanie i stosowanie procedur CDD i identyfikacji w odniesieniu do wymaganych dokumentów i danych od potencjalnych Klientów, zgodnie z wymogami Prawa.
  Specjalista ds. zgodności z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu ma obowiązek co najmniej raz w roku dokonać przeglądu odpowiedniego wdrożenia wszystkich zasad i procedur wymienionych w Polityce.
  Organizacje nawiązują Stosunki Biznesowe po należytym wykonaniu co najmniej następujących czynności:
  Identyfikował Klienta oraz w wyznaczonym terminie weryfikował jego tożsamość poprzez pobranie dokumentów identyfikacyjnych.
  Określono cel i zamierzony charakter relacji biznesowej.
  Ocenił ryzyko ML/TF Klienta i przypisał Klienta do odpowiedniej kategorii ryzyka zgodnie z Procedurą dotyczącą oceny ryzyka Klienta.
  zastosował odpowiednie środki CDD lub EDD.
  Sprawdzono odpowiednie osoby pod kątem odpowiedniego wykazu sankcji finansowych.
  W przypadku, gdy Organizacja nie jest w stanie spełnić wymogów należytej staranności wobec klienta, takich jak:
  w celu ustalenia, czy Klient działa we własnym imieniu, czy też jest kontrolowany;
  uzyskać informację o celu i zamierzonym charakterze Stosunków Biznesowych Klienta;
  weryfikować tożsamość Klienta na podstawie dokumentów, danych lub informacji uzyskanych z wiarygodnego i niezależnego źródła;
  prowadzić bieżące monitorowanie Stosunków Biznesowych Klienta, transakcji dokonywanych w trakcie Stosunków Biznesowych;
  spełniają drugi wymóg stosowania środków CDD lub EDD.
  nie nawiązuje relacji biznesowej i kończy relację biznesową oraz rozważa, w razie potrzeby, zgłoszenie sprawy do FIU Curacao.

• IDENTYFIKACJA KLIENTA

  Wstępna identyfikacja Klienta następuje poprzez weryfikację wstępnej rejestracji konta gracza.
  Rejestracja zbiera następujące informacje:
  Numer konta (generowany automatycznie)
  Hasło
  Data Rejestracji (generowana automatycznie)
  Numer telefonu (należy zweryfikować)
  Adres e-mail (należy zweryfikować)
  Nazwisko
  Imię
  Data urodzenia
  Rodzaj dokumentu
  Numer dokumentu
  Data wystawienia dokumentu
  Kraj
  Stały zarejestrowany adres
  Narodowość
  Numer identyfikacyjny
  Poniższe dane pozwalają Działowi AML przeprowadzić wstępną selekcję potencjalnego klienta.

• WERYFIKACJA DOKUMENTÓW

  Organizacja, weryfikując tożsamość osoby fizycznej, pracownik odpowiedzialny za AML musi:
  dokonaj przeglądu dokumentów dostarczonych do weryfikacji Klienta, aby upewnić się, że nie zauważono żadnych oznak oszustwa;
  upewnić się, że dokument wydany w celu weryfikacji tożsamości jest ważny i zawiera zdjęcie danej osoby;
  Odpowiedzialny pracownik ma obowiązek zweryfikować dane, dokumenty i informacje otrzymane od Klienta w trakcie CDD, korzystając z dokumentów, danych lub informacji uzyskanych z wiarygodnego i niezależnego źródła.

• STANDARDOWE PROCEDURY KYC I NALEŻYTEJ STARANNOŚCI KLIENTA

  W tej sekcji określono minimalne i standardowe środki identyfikacji i należytej staranności, które należy zastosować wobec klientów.
  Klasyfikacja ryzyka, która zostanie przypisana klientowi po ocenie ryzyka i scoringu, określi dalsze środki należytej staranności, które należy zastosować w przypadku każdego z tych klientów.
  Prawdziwą tożsamość osób fizycznych należy ustalić poprzez uzyskanie następujących informacji:
  Prawdziwe imię i/lub używane imiona są podane w:
  ważny urzędowy dowód tożsamości (przód i tył) lub ważny paszport urzędowy, jeżeli dana osoba jest obywatelem państwa należącego do Unii Europejskiej; Lub
  ważny paszport urzędowy, jeżeli dana osoba jest obywatelem państwa spoza Unii Europejskiej, w którym znajduje się zdjęcie tej osoby
  pełny adres stały, łącznie z kodem pocztowym
  Numer telefonu
  Adres e-mail
  Data i miejsce urodzenia
  Wzór podpisu (przy uzyskiwaniu dowodu osobistego)
  Informacje o stanowiskach publicznych, które dana osoba zajmuje lub zajmowała w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy lub wcześniej, a także czy jest członkiem najbliższej rodziny lub bliskim współpracownikiem osoby, która zajmuje lub zajmowała w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy lub wcześniej stanowisko publiczne, w celu ustalenia, czy dana osoba jest PEP (należy uzyskać samodzielnie, poprzez bazę screeningową)
  Oprócz weryfikacji imienia i nazwiska ważne jest, aby zweryfikować także stały adres zamieszkania klienta, korzystając z jednego z poniższych sposobów:
  Uzyskanie aktualnego (do 3 miesięcy) rachunku za media wystawionego na klienta (np. prąd, woda, gaz, odpady) lub kopii rachunku za podatek miejski lub wyciągu bankowego z renomowanej Instytucji Finansowej
  Akceptowane mogą być również rachunki za telefon stacjonarny lub rachunki za Internet (w przypadku, gdy wymagany jest telefon stacjonarny).
  Aby zabezpieczyć się przed sfałszowanymi lub podrobionymi dokumentami, potencjalni klienci powinni być zobowiązani do przedstawienia kopii oryginału dokumentu (a nie wyciągów internetowych).
  Uwaga: należy sprawdzić przedstawione rachunki za media, aby upewnić się, że rzeczywiście doszło do zużycia usługi, której dotyczy rachunek za media, w celu sprawdzenia, czy informacje zadeklarowane przez klienta są prawdziwe. Dowód zużycia będzie mocnym sygnałem, że adres zadeklarowany przez Klienta jest rzeczywiście rzeczywistym adresem zamieszkania.
  Dokument potwierdzający miejsce zamieszkania oraz kopie stron paszportu/dowód osobisty zawierające wszystkie istotne informacje (co najmniej numer paszportu/dowód osobisty, datę wydania i datę ważności oraz kraj, a także datę urodzenia klienta oraz wyraźną fotografię właściciela dokumentu i podpis) należy przechowywać w aktach klienta.
  Oprócz informacji, które dana osoba ma podać samodzielnie, należy przeprowadzić wyszukiwanie za pośrednictwem dedykowanego oprogramowania oraz w Internecie w celu uzyskania informacji o stanowiskach publicznych, które potencjalny klient zajmuje lub zajmował przez co najmniej ostatnie dwanaście miesięcy lub wcześniej, a także czy jest członkiem najbliższej rodziny lub bliskim współpracownikiem takiej osoby, w celu sprawdzenia, czy klient jest PEP.

• POLEGANIE NA OSOBACH TRZECICH

  Snowdunes B.V. może zlecić stronom trzecim (takim jak SumSub) wykonanie elementów należytej staranności wobec klienta (CDD) zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i regulacjami. Takie poleganie jest dopuszczalne wyłącznie w przypadku, gdy:
  Osoba trzecia podlega równoważnym obowiązkom w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz podlega regulacjom, nadzorowi lub monitorowaniu pod kątem zgodności;
  Istnieje pisemna umowa określająca obowiązki strony trzeciej i zapewniająca niezwłoczny dostęp do odpowiednich danych CDD i dokumentacji uzupełniającej na żądanie;
  Specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT zweryfikował kompetencje i status regulacyjny strony trzeciej przed ustaleniem jakiejkolwiek wiarygodności;
  Snowdunes B.V. ponosi ostateczną odpowiedzialność za zapewnienie pełnego wypełnienia zobowiązań CDD.
  Poleganie na osobach trzecich nie obejmuje klientów wysokiego ryzyka ani jurysdykcji sklasyfikowanych jako wysokiego ryzyka zgodnie z obowiązującymi wytycznymi FATF lub UE, chyba że zostaną wdrożone dodatkowe zabezpieczenia i zatwierdzone przez specjalistę ds. zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

• WZMOCNIONA IDENTYFIKACJA I PROCEDURY NALEŻYTEJ STARANNOŚCI DLA KLIENTÓW WYSOKIEGO RYZYKA

  Organizacja jest zobowiązana do podjęcia dodatkowych i wzmocnionych środków w przypadkach, które ze swej natury stwarzają wysokie ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
  Oprócz kont Graczy, które zostały zaklasyfikowane przez Organizację jako Konta Wysokiego Ryzyka, na podstawie jej oceny ryzyka, Przepisy dodatkowo określają poniższe kategorie klientów, których należy zaklasyfikować jako klientów wysokiego ryzyka i w przypadku których należy zastosować zwiększone środki należytej staranności:
  Złożone i niezwykle duże transakcje lub nietypowe rodzaje transakcji
  Konta PEP
  Transakcje z osobą fizyczną lub podmiotem prawnym mającym siedzibę w państwie trzecim wysokiego ryzyka.
  Minimalne wzmocnione środki należytej staranności, które należy zastosować w przypadku wszystkich klientów Organizacji Wysokiego Ryzyka, to:
  Przeprowadzaj przegląd i aktualizację dokumentacji klienta przynajmniej raz w roku lub w razie potrzeby w krótszych odstępach czasu
  Podejmowanie bardziej rygorystycznych środków i dokumentacja uzupełniająca w celu ustalenia i weryfikacji źródła bogactwa
  Prowadzić systematyczne i dokładne monitorowanie zachowań transakcyjnych.
  Pozyskanie dodatkowych informacji o kliencie, takich jak zawód, poprzedni adres oraz informacje dostępne w ogólnodostępnych bazach danych, Internecie itp.;
  Uzyskanie dodatkowych informacji na temat zamierzonego charakteru relacji biznesowej;
  Uzyskanie informacji o źródle środków lub źródle majątku gracza. Przykłady źródeł funduszy obejmują oszczędności osobiste, zatrudnienie, zwolnienia z emerytury, sprzedaż akcji i dywidendy, sprzedaż nieruchomości, wygrane w grach hazardowych, spadki i prezenty oraz odszkodowania wynikające z orzeczeń prawnych;
  Uzyskanie informacji o przyczynach zamierzonych lub dokonanych transakcji;
  Uzyskanie zgody kierownictwa wyższego szczebla na rozpoczęcie lub kontynuację relacji biznesowej;
  Prowadzenie wzmożonego monitorowania relacji biznesowych;
  Wymóg dokonania pierwszej płatności poprzez rachunek prowadzony na nazwisko klienta w banku podlegającym podobnym standardom CDD.

• Klienci przeprowadzający złożone lub niezwykle duże transakcje lub nietypowy rodzaj transakcji

  Organizacja ma obowiązek zbadać, w miarę możliwości, tło i cel wszystkich złożonych i niezwykle dużych transakcji oraz wszystkich nietypowych rodzajów transakcji przeprowadzanych bez widocznego lub uzasadnionego celu.
  W celu dalszej oceny i ustalenia, czy takie transakcje lub działania wydają się podejrzane, czy nie, Organizacja powinna zaklasyfikować klienta(ów) dokonującego tak złożonych lub niezwykle dużych lub nietypowych transakcji, jako wysokiego ryzyka, w celu zintensyfikowania zakresu i charakteru monitorowania relacji biznesowej.
  Przykłady złożonych, niezwykle dużych lub nietypowych typów transakcji obejmują transakcje, które:
  Nie są zgodne z oczekiwaniami na podstawie wiedzy Organizacji o kliencie i relacjach biznesowych lub kategorii, do której należy klient
  Stanowią nietypowy lub nieoczekiwany rodzaj transakcji w porównaniu z normalną działalnością Klienta lub rodzajem transakcji związanym z produktami lub usługami podobnego Klienta, lub
  Są szczególnie złożone w porównaniu z innymi podobnymi transakcjami dotyczącymi podobnych przedmiotów, produktów lub usług klienta.
  Jeżeli Organizacja wykryje złożone lub niezwykle duże lub nietypowe rodzaje transakcji, a nie została poinformowana o stosownych przesłankach ekonomicznych lub uzasadnionym celu lub ma wątpliwości co do dokładności otrzymanych informacji, Organizacja powinna zastosować zwiększone środki należytej staranności w stosunku do konkretnego klienta(ów) zaangażowanego(-ych) w transakcję(-y) i upewnić się, czy konkretne transakcje budzą podejrzenia, czy nie.
  Takie wzmocnione środki należytej staranności obejmują między innymi:
  Zastosowanie rozsądnych i odpowiednich środków w celu zrozumienia tła i celu tych transakcji, np. poprzez zlokalizowanie źródła środków (poprzez uzyskanie wyciągów bankowych, odcinków wypłat lub innych dokumentów, które mogą dostarczyć istotnych informacji) lub poprzez uzyskanie dodatkowych informacji o kliencie w celu ustalenia wiarygodności wykonania przez klienta określonych transakcji
  Zintensyfikuj monitorowanie transakcji domniemanych i historii transakcji klienta
  Coroczne monitorowanie relacji biznesowych, jak przewidziano w tej procedurze dla klientów wysokiego ryzyka, a w razie potrzeby nawet częściej
  Oceń, czy klienta należy w dalszym ciągu klasyfikować jako wysokiego ryzyka, czy też potrzebne są dalsze działania.
  Zestaw wzmocnionych środków należytej staranności, które należy zastosować w przypadku każdego klienta, będzie zależał od okoliczności każdego indywidualnego przypadku oraz cech, które sprawiły, że transakcja była złożona lub nietypowa.

• Osoby na eksponowanym stanowisku politycznym (PEPS)

  Nawiązanie relacji biznesowej z osobami na eksponowanym stanowisku politycznym może narazić Organizację na zwiększone ryzyko i jest uważane za jeden z najważniejszych problemów związanych z praniem pieniędzy na całym świecie. Organizacja powinna zachować szczególną ostrożność w kontaktach z PEP, w związku z czym należy ich sklasyfikować jako osoby wysokiego ryzyka i zastosować zwiększone środki należytej staranności. Dział Compliance i inni odpowiedzialni pracownicy powinni ściśle przestrzegać postanowień niniejszej Polityki dotyczących PEP.
  Należy podkreślić, że Organizacja powinna zachować szczególną ostrożność w kontaktach z PEP pochodzącymi z państw trzecich wysokiego ryzyka stojących w obliczu powszechnych problemów korupcji i destabilizacji gospodarczej oraz że jej standardy zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu nie są równoważne ze standardami przyjętymi na arenie międzynarodowej.
  Na potrzeby definicji PEP „wybitna funkcja publiczna” oznacza dowolną z następujących funkcji publicznych:
  (a) Głowa państwa, szef rządu, minister, wiceminister lub wiceminister,
  (b) członek parlamentu lub podobny organ ustawodawczy,
  (c) członek organu partii politycznej,
  d) członek sądu najwyższego, sądu konstytucyjnego lub innego wysokiego szczebla
  e) organ sądowy, którego decyzje nie podlegają dalszemu zaskarżeniu, z wyjątkiem wyjątkowych okoliczności,
  (f) członek trybunału obrachunkowego i zarządu banków centralnych,
  (g) Ambasador, chargé d’affaires i wysoki rangą oficer sił zbrojnych i sił bezpieczeństwa,
  h) członek organu administrującego, zarządzającego lub nadzorczego przedsiębiorstwa państwowego,
  (i) dyrektor, zastępca dyrektora, dyrektor generalny ministerstwa oraz członek zarządu lub osoba pełniąca równoważną funkcję w organizacji międzynarodowej,
  k) Majorze.
  Zastrzega się, że żadnej z wyżej wymienionych funkcji publicznych nie należy rozumieć jako obejmującej urzędników średniego lub wyższego szczebla.
  (i) „Członkowie rodziny” obejmują następujące osoby:
  (a) małżonek lub osoba uważana za równoważną małżonkowi osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne;
  (b) Dzieci i ich małżonkowie lub osoby, o których mowa. być równoważnym małżonkowi osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne,
  (c) Rodzice osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne.
  (ii) „Bliski współpracownik” osoby na eksponowanym stanowisku politycznym” oznacza osobę fizyczną:
  (a) o którym wiadomo, że ma współwłaściciela podmiotu prawnego lub porozumienia prawnego lub ma jakiekolwiek inne bliskie powiązania biznesowe z osobą na eksponowanym stanowisku politycznym,
  b) będący wyłącznym właścicielem faktycznym podmiotu prawnego lub porozumienia prawnego, o którym wiadomo, że zostało utworzone na de facto korzyść osoby na eksponowanym stanowisku politycznym.
  Przewiduje się, że w przypadku, gdy PEP przestaje pełnić znaczącą funkcję publiczną w Republice lub państwie członkowskim, w państwie trzecim lub w organizacji międzynarodowej, Organizacja uznaje relację biznesową za obarczoną wysokim ryzykiem przez okres co najmniej 12 dodatkowych miesięcy. Organizacja ocenia każdy przypadek i utrzymuje klasyfikację PEP tak długo, jak uzna to za konieczne, po upływie 12 miesięcy, w tym przez cały przyszły czas trwania relacji biznesowej.
  W przypadku klientów indywidualnych, gdzie wnioskodawca mieści się w definicji PEP, wówczas rachunek należy zakwalifikować do kategorii Wysokiego Ryzyka – PEP.
  W celu ustalenia, czy potencjalny klient jest PEP, Organizacja ocenia poniższe źródła informacji:
  (i) Informacje dostarczone przez samą osobę;
  (ii) Baza danych Screeningu; podkreśla się jednak, że klasyfikacja danej osoby jako PEP w bazie danych przesiewowych nie musi oznaczać, że dana osoba rzeczywiście jest PEP. Z drugiej strony, jeśli klient nie jest sklasyfikowany jako PEP w bazie danych Screeningu, ale informacje zebrane z innych źródeł zgodnie z (i) powyżej oraz (iii) lub (iv) poniżej kwalifikują go jako PEP, wówczas osobę tę nadal należy klasyfikować jako PEP,
  (iii) wyszukiwanie w Internecie,
  (iv) Wszelkie inne wiarygodne publicznie dostępne informacje.
  Dowód przeszukania oraz wyniki z powyższych źródeł należy umieścić w aktach Klienta. Organizacja ocenia każdy przypadek i utrzymuje klasyfikację PEP tak długo, jak uzna to za konieczne, po upływie 12 miesięcy, w tym przez cały przyszły czas trwania relacji biznesowej, jeśli uzna to za stosowne.
  Jeżeli w momencie nawiązania relacji biznesowej w oparciu o powyższe źródła zostanie zidentyfikowany PEP, a relacja biznesowa zostanie sklasyfikowana jako PEP, należy zastosować poniższe dodatkowe środki należytej staranności:
  (i) Decyzję o nawiązaniu relacji biznesowej z PEP lub o kontynuowaniu istniejących relacji biznesowych, jeżeli w trakcie relacji biznesowej zidentyfikowano PEP, powinna podjąć Rada Dyrektorów. Do wniosku o taką zgodę należy dołączyć krótki raport dotyczący profilu klienta i profilu PEP przygotowany przez odpowiedzialnego pracownika, w celu uzyskania świadomej decyzji Zarządu.
  (ii) Przed nawiązaniem relacji biznesowej z PEP należy uzyskać odpowiednią dokumentację informacyjną w celu ustalenia nie tylko tożsamości PEP, ale także oceny jego reputacji biznesowej i/lub uczciwości i/lub profesjonalizmu (np. referencje od wiarygodnych stron trzecich lub wyszukiwania w Internecie, które nie ujawniają obaw co do reputacji i/lub uczciwości), jeśli zostanie to uznane za konieczne,
  (iii) Należy zastosować odpowiednie, wzmocnione środki należytej staranności, aby ustalić źródło majątku i źródło środków PEP uczestniczącego w stosunkach biznesowych, aby upewnić się, że nie występują w nim żadne środki finansowe pochodzące z korupcji lub innej działalności przestępczej. Organizacja powinna skupić się na budowaniu profilu biznesowego/gospodarczego poprzez pozyskiwanie informacji/dokumentacji zgodnie z postanowieniami niniejszej Polityki. Źródło majątku należy ustalić na podstawie informacji przekazanych w trakcie komunikacji z potencjalnym PEP, co należy zweryfikować dokumentami.
  Ramy regulacyjne podkreślają znaczenie oceny w szczególności źródeł majątku PEP i wymagają od Organizacji, uwzględniając ryzyko, dołożenia wszelkich starań w celu sprawdzenia dokładności informacji dostarczonych przez PEP na temat jego majątku oraz źródeł tego majątku pod kątem:
  publicznie dostępne źródła informacji, takie jak ujawnianie informacji o majątku i dochodach, których składania w niektórych krajach oczekują niektórzy urzędnicy publiczni,
  Publicznie dostępne księgi wieczyste i/lub księgi wieczyste,
  Rejestry spółek,
  Wyszukiwania w Internecie, w tym w mediach społecznościowych,
  (iv) Profil przewidywanej działalności gospodarczej powinien stanowić podstawę przyszłego monitorowania relacji. Profil powinien być regularnie przeglądany i aktualizowany o nowe dane i informacje. Szczególną ostrożność należy zachować w przypadku, gdy klient prowadzi działalność gospodarczą, która wydaje się najbardziej narażona na korupcję.
  Wszystkie powyższe informacje/dokumentacje należy dołączyć do akt Klienta jako dowód.
  Jeżeli po nawiązaniu relacji biznesowej w elektronicznych bazach danych wskazano, że wnioskodawca/osoba powiązana jest PEP, jednakże Organizacja ma wystarczające dowody, aby stwierdzić, że dana osoba przestała zajmować eksponowane stanowisko publiczne lub w jakikolwiek inny sposób nie mieści się już w definicji PEP podanej powyżej, a zatem nie powinna być klasyfikowana jako PEP wysokiego ryzyka, wówczas powinno to zostać wyraźnie odnotowane w aktach klienta. W aktach klientów powinna znajdować się adnotacja odpowiednio wyjaśniająca powód, dla którego Organizacja stoi na stanowisku, że dana osoba nie mieści się już w definicji PEP – wbrew temu, co potencjalnie jest podawane w elektronicznych bazach danych – oraz zawierać odniesienie do źródeł internetowych lub innych, które uzasadniają tę decyzję. Dowody/kopie tych źródeł (np. artykuły, strony internetowe, wyciągi z gazet, dowody dostarczone przez wiarygodne osoby trzecie i inne) należy umieścić w aktach. Powyższe powinno dotyczyć również przypadków, gdy elektroniczne bazy danych nie klasyfikują danej osoby jako PEP, jednakże Organizacja posiada odpowiednie dowody, aby stwierdzić, że dana osoba mieści się w definicji PEP i dlatego powinna zostać zaklasyfikowana jako PEP. Ponownie, w krótkiej notatce przygotowanej dla PEP należy dodać wystarczające wyjaśnienia, jak podano powyżej w tej części Polityki, należy wyraźnie odnieść się do źródeł, na których oparła się Organizacja, aby dojść do tego wniosku, oraz odpowiednio udokumentować wszystko w aktach. To samo podejście należy zastosować również w przypadku przeglądu/aktualizacji dokumentacji klienta.
  Powyższe środki mają zastosowanie również do już nawiązanych relacji biznesowych, w przypadku których dowolna z zaangażowanych osób fizycznych staje się PEP w dowolnym momencie trwania relacji biznesowej. Taka zmiana w kategoryzacji klienta powinna nastąpić również w przypadku, gdy system selekcji nie jest aktualizowany, ale informacja ta jest identyfikowana w dowolnym momencie (np. podczas przeglądu dowolnego klienta, gdzie osoba fizyczna może sama poinformować Organizację itp.).
  Relacje biznesowe z PEP powinny podlegać wzmocnionemu i stałemu monitorowaniu. Organizacja powinna na bieżąco monitorować zarówno transakcje, jak i profil ryzyka klienta:
  (i) Przegląd relacji biznesowych powinien być przeprowadzany co najmniej raz w roku. Kontynuacja relacji biznesowej powinna zostać zatwierdzona przez Zarząd. Dokładnego przeglądu działalności transakcyjnej, a także profilu klienta i zaangażowanych PEP powinien dokonać specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT, a wyniki przeglądu należy podsumować w krótkim raporcie. Jeżeli po dokonaniu przeglądu specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT uzna, że ​​stosunki biznesowe powinny być kontynuowane, krótki raport powinien zostać dołączony do wniosku o kontynuację stosunków biznesowych kierowanego do Zarządu.
  (ii) Sprawozdanie powinno zawierać co najmniej:
  Podstawowe dane takie jak data nawiązania związku, czy związek jest w stanie uśpionym itp.
  Komentarz na temat rzeczywistych obrotów konta gracza i czy są one zgodne z oczekiwanymi obrotami konta (wnioski na temat oczekiwanych obrotów należy formułować na podstawie udokumentowanego źródła środków finansowych i źródła majątku potwierdzonego dokumentami).
  Odniesienie do powiązanych/stowarzyszonych klientów Organizacji.
  Wyraźne oświadczenie, czy istnieje podejrzenie nieprawidłowej działalności Klienta.
  Jasne zalecenie dla Zarządu dotyczące kontynuacji relacji lub jej zamknięcia.
  (iii) Podczas bieżącego monitorowania transakcji Organizacja powinna zachować ostrożność, aby zidentyfikować i zwrócić szczególną uwagę na transakcje, które wydają się nietypowe/nienormalne. Transakcje takie należy oceniać w oparciu o posiadane informacje o kliencie i ustalonym profilu działalności oraz rozważyć, czy w świetle nietypowej transakcji posiadane informacje powinny zostać ponownie ocenione i zaktualizowane.
  (iv) Jeżeli w trakcie powyższego przeglądu lub bieżącego monitorowania relacji biznesowych i transakcji pojawią się jakiekolwiek podejrzenia, należy postępować zgodnie z postanowieniami odpowiedniego punktu niniejszej Polityki.
  Wszystkie dokumenty dotyczące odnowienia i przeglądu należy złożyć razem w aktach.

• KLIENCI POWIĄZANI LUB DOKONAJĄCY TRANSAKCJI Z KRAJAMI TRZECIMI O WYSOKIM RYZYKU

  Organizacja klasyfikuje klientów jako osoby o wysokim ryzyku i stosuje zwiększone środki należytej staranności w przypadku klientów będących osobami fizycznymi będącymi obywatelami lub rezydentami krajów wysokiego ryzyka.
  Ustawa definiuje jako kraj trzeci Wysokiego Ryzyka, czyli kraj wskazany przez Komisję Europejską, który wykazuje strategiczne braki w swoim krajowym systemie zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, uznawane za główne zagrożenia dla systemu finansowego UE.
  Ponadto kraje i obszary geograficzne są jednym z czynników ryzyka, które Organizacja powinna uwzględnić przy identyfikacji i ocenie ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
  Biorąc pod uwagę „Geograficzne czynniki ryzyka” służące do oceny i klasyfikacji kraju trzeciego jako wysokiego ryzyka, a także szereg list i oświadczeń organizacji europejskich i międzynarodowych, Organizacja opracowała Metodologię Kategoryzacji Ryzyka Kraju (zwaną dalej „Metodyką”) dotyczącą klasyfikacji kraju trzeciego jako Kraju Wysokiego Ryzyka oraz sposobu traktowania powiązanych z nim klientów i transakcji.
  W oparciu o opracowaną Metodologię, sporządzona przez Organizację lista krajów Wysokiego Ryzyka obejmuje m.in. jurysdykcje, którymi są:
  Z zastrzeżeniem sankcji/embarga,
  Niechętna do współpracy podatkowej (wykaz UE),
  Kraje FATF posiadające braki w swoim systemie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu,
  W ramach wysokiego poziomu korupcji, przejrzystości, przekupstwa itp.
  Obowiązkiem Departamentu Zgodności z AML jest prowadzenie i aktualizacja listy krajów Wysokiego Ryzyka wynikającej z Metodologii oraz przekazywanie jej Radzie Dyrektorów i innym odpowiedzialnym pracownikom w przypadku aktualizacji i zmian.
  Odpowiedzialni pracownicy powinni zapoznać się z Metodologią jako wytyczną dotyczącą wpływu każdej kategorii Wysokiego Ryzyka na klientów i ich transakcje związane z kategorią kraju.
  W przypadku takich klientów i transakcji ważne jest zastosowanie wzmocnionych środków należytej staranności, szczególnie w odniesieniu do ustalenia źródła majątku, zgodnie z postanowieniami niniejszej Polityki i Polityki Oceny Ryzyka Organizacji. Ponadto:
  (i) Klienci dokonujący przelewów do i z krajów wysokiego ryzyka powinni być automatycznie klasyfikowani jako klienci wysokiego ryzyka. Można jednak zastosować margines odstępstwa od tej zasady, stosując podejście oparte na ryzyku, w oparciu o kryteria jakościowe i charakter transakcji. Na przykład klienci niskiego i normalnego ryzyka, którzy mogą przeprowadzić pojedynczą transakcję lub rzadkie płatności na niewielką kwotę do jednego z tych krajów, mogą być akceptowani bez przeklasyfikowania klienta do grupy wysokiego ryzyka.
  (ii) Transakcje z osobami z wyżej wymienionych krajów, które nie mają wyraźnego celu gospodarczego lub widocznego celu zgodnego z prawem, należy badać w celu ustalenia ich celu finansowego. Jeżeli w rezultacie uzna się, że Organizacja nie może upewnić się co do legalności transakcji, powinno to stanowić podstawę do podejrzeń i należy przestrzegać odpowiednich zapisów niniejszej Polityki.

• BAZA DANYCH PRZESIEWANIA

  Baza danych Screening zawiera nazwy osób fizycznych i prawnych, krajów, organizacji, statków itp., którymi mogą być m.in.:
  Podlega sankcjom
  Podejrzani o pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu,
  Osoby na eksponowanym stanowisku politycznym.
  Oprócz powyższego dostarcza informacji o charakterze ogólnym na temat osób znajdujących się w bazie danych, takich jak zajmowane obecnie i w przeszłości stanowiska, ewentualnie negatywne informacje dotyczące postawionych im oskarżeń o dowolnym charakterze, np. o unikanie płacenia podatków, spory prawne, powiązania z PEP lub przestępcami itp.
  Należy zauważyć, że należy przeprowadzić kontrolę bazy danych Screeningu, a wszelkie odrzucone trafienia (fałszywie pozytywne) powinny zostać ocenione, wyjaśnione i uwzględnione w dokumentacji klienta.
  W przypadku prawdziwych dopasowań należy je przekazać do Działu AML.
  Baza danych powinna być używana codziennie i wyświetla nazwiska wszystkich aktywnych klientów.

• WYSZUKIWANIE W INTERNECIE / SPRAWDZANIE MEDIA

  Wyszukiwania w Internecie/mediach należy zawsze przeprowadzać w odniesieniu do nowych aplikacji oraz po przeglądzie (regularnym lub doraźnym) zapisów identyfikacyjnych lub corocznym przeglądzie kont wszystkich klientów i ich odpowiednich osób.
  Wyszukiwanie internetowe ma na celu identyfikację niekorzystnych mediów, uzyskanie jak największej ilości informacji przy konstruowaniu profilu klienta, identyfikację, czy klient jest PEP, członkiem najbliższej rodziny lub bliskim współpracownikiem PEP, a także weryfikację informacji podanych przez klienta.
  Dokonując przeszukania, urzędnik sporządzający akta klienta powinien dodać i podpisać na stronie pojednawczej następujące potwierdzenie: „Dokonano przeszukania Internetu”. Wyniki poszukiwań należy ocenić, a kopie przechowywać w aktach klienta. Przypomina się, że w przypadku negatywnych artykułów lub publicznych zarzutów wobec klienta lub jego urzędników, wszystkie zidentyfikowane informacje publiczne powinny zostać ujawnione i wyraźnie określone w aktach Klienta oraz należy dokonać oceny działań niezbędnych Organizacji (np. przekwalifikowanie do Grupy Wysokiego Ryzyka, ścisłe monitorowanie, wypowiedzenie umowy itp.). Ocena w takich przypadkach musi zostać omówiona w celu podjęcia ostatecznej decyzji z inspektorem ds. zgodności z przepisami AML/CFT.
  Potwierdzenie, że „przeszukano Internet” i nieujawnienie łatwo dostępnych negatywnych informacji do dalszej oceny stanowi bezpośrednie naruszenie postanowień niniejszej Polityki i może prowadzić do tego, że Organizacja nie wywiąże się skutecznie ze swoich obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

• BIEŻĄCY PROCES MONITOROWANIA

  Stały monitoring kont i transakcji Graczy jest niezbędnym elementem skutecznej kontroli ryzyka ML/TF.
  W tym zakresie Specjalista ds. Zgodności z AML/CFT będzie odpowiedzialny za utrzymanie i rozwój procesu bieżącego monitorowania Organizacji oraz wykorzystanie odpowiednich systemów informatycznych w celu osiągnięcia najwyższych możliwości monitorowania przy jednoczesnym zachowaniu efektywności kosztowej procesu.
  Urzędnik ds. zgodności z przepisami AML/CFT dokonuje przeglądu procedur organizacji w odniesieniu do bieżącego procesu monitorowania co najmniej raz w roku.
  Procedury i intensywność monitorowania rachunków Klientów oraz badania transakcji na poziomie ryzyka Klienta uwzględniają identyfikację transakcji, które ze swej natury mogą mieć związek z ML/TF, transakcjami nietypowymi lub podejrzanymi, niezgodnymi z profilem Klienta na potrzeby dalszego dochodzenia.
  W przypadku jakichkolwiek nietypowych lub podejrzanych transakcji, kierownik Działu Wsparcia Klienta będzie odpowiedzialny za komunikację z Specjalistą ds. Zgodności z AML/CFT.
  Po zbadaniu nietypowych lub podejrzanych transakcji przez Specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT, wyniki dochodzeń są zapisywane w osobnej notatce i przechowywane w aktach zainteresowanych Klientów w celu ustalenia źródła i pochodzenia środków przekazanych na rachunki.
  Ustalono minimalne czynniki wyzwalające, które wymagałyby stałego monitorowania i żądania dodatkowych dokumentów:
  Skumulowane depozyty równe lub większe niż 4000 NAf. w miesiącu
  Nagły wzrost depozytów
  Wysoka kwota straty
  Depozyty pochodzące z różnych systemów płatności
  Żądanie wypłaty za pośrednictwem alternatywnego systemu płatności, innego niż metoda wpłaty
  Należy zaznaczyć, że te wyzwalacze są jedynie przykładowymi możliwymi scenariuszami i każdy przypadek należy traktować indywidualnie, biorąc pod uwagę historię transakcji gracza, jego aktywność, wcześniej uzyskaną dokumentację i kategoryzację ryzyka.
  Organizacja utrzymuje odpowiednie kontrole w celu śledzenia wpłat i wypłat Graczy, a także posiada wszystkie wymagane wymagania techniczne w celu przeglądu aktywności transakcyjnej Graczy począwszy od otwarcia konta. Dane można posegregować według okresów lub typów transakcji.

• PRZEGLĄD I AKTUALIZACJA CDD

  Wymagane jest regularne sprawdzanie danych identyfikacyjnych klientów, aby mieć pewność, że są one w pełni aktualne. W tym zakresie należy postępować zgodnie z procedurami opisanymi poniżej.

• REGULARNY PRZEGLĄD I AKTUALIZACJA

  Częstotliwość przeglądów i aktualizacji zależy od kategorii ryzyka każdego klienta i powinna być następująca:
  Klienci niskiego ryzyka: Nie rzadziej niż raz na 3 lata,
  Klienci normalnego ryzyka: Nie rzadziej niż raz na 1 rok,
  Error 500 (Server Error)!!1500.That’s an error.There was an error. Please try again later.That’s all we know.
  Podczas procedury przeglądu należy poprosić klienta o potwierdzenie, że dane identyfikacyjne przechowywane przez Organizację są nadal dokładne i aktualne, lub o poinformowanie o zmianach, które zaszły. W przypadku, gdy nastąpiła jakakolwiek zmiana, klient powinien zostać poproszony o przedstawienie odpowiedniej dokumentacji/dowodów potwierdzających.
  Zwraca się uwagę, że w trakcie kontroli należy uzyskać nowe dokumenty potwierdzające stały adres zamieszkania wszystkich osób fizycznych.
  Odpowiedzialny pracownik ma obowiązek wysłać pismo zawierające wymagania dotyczące aktualizacji informacji i zapisów, przypomnienia i ostrzeżenie, jeśli zajdzie taka potrzeba, a także dalsze zakończenie procedury przeglądu.
  Zakończenie procedury przeglądu powinno zostać zatwierdzone przez Specjalistę ds. zgodności z przepisami AML/CFT w taki sam sposób, jak w przypadku nawiązania relacji biznesowej.
  Kontynuacja relacji biznesowej z klientami Wysokiego Ryzyka powinna zostać zatwierdzona przez Dział AML, a w niektórych przypadkach przez Radę Dyrektorów (np. PEP).

• ZAKOŃCZENIE STOSUNKU BIZNESOWEGO

  Organizacja powinna przystąpić do zakończenia relacji z istniejącym klientem, który:
  Gdyby po nawiązaniu relacji nastąpiły zmiany w jego statusie, które spowodowały, że stał się on jednym z zabronionych typów klientów zgodnie z Polityką akceptacji klientów,
  zachowuje się w swoich transakcjach i działaniach, które czyni go klientem obarczonym nadmiernym wysokim ryzykiem,
  Odmawia lub nie udziela aktualnych informacji żądanych przez Organizację,
  Próbował oszukać Organizację,
  naruszył którekolwiek z postanowień Regulaminu Organizacji, które Organizacja uzna za istotne,
  Został skazany za jakiekolwiek poważne przestępstwo źródłowe, w związku z którym otrzymano nakaz sądowy lub zapytanie organu (np. FIU Curacao, CGA), a utrzymywanie relacji może narazić Organizację na wysokie ryzyko przeciwdziałania praniu pieniędzy lub reputacji,
  Przed przystąpieniem do zakończenia relacji biznesowej Organizacja powinna upewnić się, że pliki klienta są zgodne z KYC i że zapisy są aktualne. W tym zakresie:
  Kiedy klient wnioskuje o zakończenie współpracy biznesowej lub gdy Organizacja pragnie zakończyć relację biznesową z klientem, Organizacja powinna upewnić się, że dane i informacje profilowe klienta są aktualne. Jeżeli nie, Organizacja powinna podjąć wszelkie niezbędne działania – w zależności od przypadku – aby upewnić się, że status i zapisy klienta zostały zaktualizowane oraz że nie istnieją żadne obawy utrudniające Organizacji dalsze zakończenie umowy.
  Organizacja nie podejmie natychmiastowego rozwiązania umowy w przypadku, gdy nie zakończono przeglądu i aktualizacji zapisów klienta. Jeżeli Organizacja żąda przeglądu (rocznego lub doraźnego) i aktualizacji zapisów, a klient nie dostarczy wszystkich informacji niezbędnych do jego przeprowadzenia, powinno to stanowić podstawę do podejrzeń i należy rozważyć, czy wymaga to zgłoszenia do FIU Curacao. Takie przypadki należy traktować w zależności od indywidualnych okoliczności każdego przypadku. Na przykład, jeśli Organizacja może ustalić i upewnić się, że na podstawie okoliczności oraz zachowania/postawy klienta, niedostarczenie wymaganej dokumentacji nie budzi żadnych podejrzeń, wówczas Organizacja może przystąpić do rozwiązania umowy. Dowód takiego uzasadnienia należy umieścić w aktach Klienta.

• ROZPOZNAWANIE I ZGŁASZANIE PODEJRZANYCH TRANSAKCJI/DZIAŁAŃ DO JEDNOSTKI

  Zgłaszanie podejrzanych transakcji
  Ilekroć ma miejsce próba wykonania transakcji, która budzi uzasadnione podejrzenie powiązania z ML/TF, specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT zgłasza sprawę FIU Curacao za pośrednictwem dedykowanego portalu GoAML zgodnie z aktualną Polityką.
  PODEJRZANE TRANSAKCJE
  Definicja transakcji podejrzanej oraz rodzaje transakcji wskazujących na ML/TF są bardzo szerokie. Podejrzana transakcja będzie często niezgodna z normalnymi wzorcami relacji biznesowych konkretnego konta. Spółka zapewni, że posiada odpowiednie informacje i posiada wystarczającą wiedzę o działaniach swoich Klientów, aby w porę rozpoznać, że transakcja lub seria transakcji jest nietypowa lub podejrzana.
  Przykłady podejrzanych transakcji/działań związanych z ML/TF wymieniono w Załączniku 1 do Polityki. Odpowiednia lista nie jest wyczerpująca ani nie obejmuje wszystkich rodzajów transakcji, które można zastosować. Niemniej jednak może pomóc i służyć jako wytyczne dla Spółki i jej pracowników (w szczególności Specjalisty ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy i Działu Wsparcia Klienta) w rozpoznawaniu głównych metod stosowanych w przypadku prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Wykrycie przez Spółkę jakichkolwiek takich transakcji zawartych na wspomnianej liście powoduje dalsze dochodzenie i stanowi uzasadniony powód do uzyskania dodatkowych informacji i/lub wyjaśnień co do źródła i pochodzenia środków oraz okoliczności towarzyszących danej działalności.
  W celu identyfikacji podejrzanych transakcji Inspektor ds. zgodności z przepisami AML/CFT wykonuje następujące czynności:
  monitorować na bieżąco wszelkie zmiany we wzorcach transakcji Graczy
  stale monitoruj, czy Gracz jest zaangażowany w którąkolwiek z praktyk wymienionych w Załączniku 1 do niniejszej Polityki.
  Ponadto specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT wykonuje następujące czynności:
  otrzymywać i badać informacje od pracowników organizacji na temat podejrzanych transakcji, które budzą uzasadnione podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Informacje te są zgłaszane w Wewnętrznym Raporcie Podejrzeń. Archiwizacją powyższych raportów zajmuje się Inspektor ds. zgodności z przepisami AML/CFT
  jeżeli w wyniku oceny specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT podejmie decyzję o ujawnieniu tych informacji FIU, wówczas do FIU przekazywany jest raport
  jeżeli w wyniku opisanej powyżej oceny specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT podejmie decyzję o nieujawnianiu odpowiednich informacji FIU, wówczas w pełni wyjaśnia powody swojej decyzji w ramach wewnętrznego raportu oceniającego

• SPRAWOZDANIE INSPEKTORÓW ZGODNOŚCI AML/CFT DLA JEDNOSTKI

  Wszystkie raporty specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT będą przesyłane lub przekazywane bezpośrednio do FIU Curacao.
  Po złożeniu podejrzanego raportu zgodnie z Polityką Organizacja może następnie chcieć zakończyć swoje relacje z danym Klientem ze względu na uniknięcie ryzyka. W takim przypadku Organizacja zachowuje szczególną ostrożność, aby nie zaalarmować zainteresowanego Klienta o złożeniu podejrzanego raportu do FIU. W związku z tym utrzymywane są ścisłe kontakty z FIU, aby uniknąć przeszkód w prowadzonych dochodzeniach.
  Po złożeniu podejrzanego raportu Organizacja stosuje się do wszelkich instrukcji wydanych przez FIU, a w szczególności do tego, czy kontynuować lub zawiesić daną transakcję, czy też utrzymać dane konto aktywne.
  FIU może poinstruować Organizację, aby powstrzymała się od realizacji lub opóźniła realizację transakcji Klienta, jeżeli takie działanie nie stanowi naruszenia jakichkolwiek umownych lub innych zobowiązań Organizacji i jej pracowników.
  Ponadto, po złożeniu podejrzanego raportu zgodnie z aktualną Polityką, dane konta Klientów, a także wszelkie inne powiązane rachunki są objęte ścisłym monitorowaniem Specjalisty ds. Zgodności z AML/CFT.
  Organizacja, jej kierownictwo wyższego szczebla i pracownicy nie będą ujawniać żadnych szczegółów ani informacji w związku ze raportem złożonym do FIU lub prośbą o informacje skierowaną przez FIU. Zabronione jest udostępnianie informacji Klientowi oraz osobom trzecim. Drastyczne działania należy podejmować tylko wtedy, gdy nie ma innego wyjścia, gdyż każde nieuzasadnione działanie może zaalarmować gracza. W takich okolicznościach bardziej wskazane byłoby zwiększenie bieżącego monitorowania i przedkładanie dodatkowym raportom FIU na temat wszelkich innych podejrzewanych przypadków prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

• PRZEKAZANIE INFORMACJI DO JEDNOSTKI

  Spółka zapewni, że w przypadku dochodzenia prowadzonego przez FIU w sprawie podejrzanej transakcji, specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT będzie mógł bezzwłocznie przekazać następujące informacje:
  tożsamość posiadaczy rachunków
  dane o wolumenie środków lub poziomie transakcji przepływających przez rachunek
  kontach, w których wykryto podobne zachowanie
  w odniesieniu do konkretnych transakcji:
  pochodzenie funduszy
  rodzaj i kwotę waluty objętej transakcją
  formę, w jakiej środki zostały złożone lub wypłacone
  tożsamość osoby, która zleciła transakcję
  miejsce przeznaczenia środków
  formę wydanych instrukcji i upoważnień
  rodzaj i numer identyfikacyjny każdego rachunku biorącego udział w transakcji

• PROCEDURY Ewidencji

  42.1 CEL PROWADZENIA Ewidencji
  Organizacja przechowuje dokumentację, w tym dokumentację i informacje, do wykorzystania w dochodzeniu lub analizie możliwości prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Dokumenty te mogą być wymagane przez CGA Curacao lub FIU Curacao lub inne odpowiednie właściwe organy, jeśli jest to wymagane. Rejestry prowadzone przez Organizację są niezwykle ważne dla właściwych organów odpowiedzialnych za analizy, dochodzenia, egzekwowanie prawa i ściganie, ponieważ mogą stanowić dowód ścieżki audytu i przepływów pieniężnych. Dlatego niezwykle istotne jest, aby osoby objęte postępowaniem przestrzegały obowiązków prawnych obowiązujących w tym obszarze.
  W przypadku, gdy Organizacja ustanowi politykę zatrzymywania dokumentów/danych, Specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT zapewni, że wspomniana polityka będzie uwzględniać wymogi Ustawy.
  Specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT co najmniej raz w roku sprawdza przestrzeganie powyższych zasad przez Spółkę.
  42.2 ZAPISY, KTÓRE NALEŻY ZACHOWAĆ
  Dział Obsługi Klienta Organizacji prowadzi ewidencję wszystkich dokumentów związanych z procesem weryfikacji przeprowadzanym u Klienta w związku ze wszystkimi nawiązanymi Relacjami Biznesowymi:
  dokumenty identyfikacyjne Klienta uzyskane podczas CDD, jeśli ma to zastosowanie
  raporty monitorujące uzyskane w trakcie i po nawiązaniu Relacji Biznesowych
  Organizacja powinna również przechowywać następujące zapisy wymagane jako dowód przestrzegania Prawa i do celów statystycznych:
  wewnętrzne raporty o podejrzeniach kierowane do specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT
  raporty składane przez osobę, której to dotyczy, do FIU
  wykaz powodów nieprzesłania raportu wewnętrznego do FIU
  zapis odbytego szkolenia specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT, zawierający: datę przeprowadzenia szkolenia; charakter szkolenia; nazwiska pracowników biorących udział w szkoleniu; wyniki wszelkich ocen przeprowadzonych przez pracowników; kopię wszelkich materiałów informacyjnych lub slajdów;
  inne ważne dokumenty, w tym: wszelkie raporty Specjalisty ds. Zgodności z AML/CFT dla wyższej kadry kierowniczej/Zarządu sporządzone w celu wywiązania się z obowiązków wynikających z Prawa.
  42.3 OKRES PRZECHOWYWANIA DOKUMENTÓW
  Organizacja będzie przechowywać dokumentację przez okres co najmniej pięciu (5) lat. Data rozpoczęcia tego okresu zależy od rodzaju dokumentacji, która ma być przechowywana.
  W odniesieniu do dokumentacji CDD i/lub EDD okres pięciu (5) lat rozpoczyna się od dnia zakończenia Stosunku Biznesowego.
  Przewiduje się, że dokumenty/dane wymienione powyżej, które mogą mieć znaczenie dla toczącego się dochodzenia, będą przechowywane przez Organizację do czasu potwierdzenia przez FIU, że dochodzenie zostało zakończone i sprawa została zamknięta.
  42.4 FORMA ZAPISU
  Organizacja prowadzi dokumentację w dowolnej z następujących form: plik fizyczny, forma zeskanowana, forma komputerowa lub elektroniczna.
  Osoby objęte badaniem powinny stosować standardowe podejście do prowadzenia rejestrów i muszą zapewnić, że zastosowane podejście umożliwia szybkie wyszukiwanie zapisów do celów określonych w sekcji 42.4 poniżej.
  42.5 ODZYSKIWANIE REJESTRÓW
  Osoby objęte ochroną są zobowiązane do utrzymywania skutecznych procedur prowadzenia rejestrów, które umożliwią im uzyskanie informacji w odpowiednim czasie, gdy zażądają tego odpowiednie władze działające zgodnie z Prawem.
  W tym celu Organizacja ustanawia skuteczne systemy, proporcjonalne do wielkości i charakteru jej działalności oraz umożliwiające jej skuteczne, odpowiednie, szybkie i kompleksowe reagowanie na takie zapytania kierowane do niej przez Curacao CGA, FIU Curacao lub inne odpowiednie właściwe organy zgodnie z Prawem. Przekazywanie tych informacji ma szczególne znaczenie w kontekście procedur prowadzących do podjęcia środków takich jak zamrożenie lub zajęcie aktywów, w tym aktywów terrorystycznych.
  W przypadku gdy Curacao CGA lub FIU Curacao zwracają się z prośbą o informacje, Organizacja powinna zapewnić możliwość udzielenia odpowiedzi na te zapytania w odpowiednim czasie, ale nie później niż w ciągu pięciu (5) dni roboczych od złożenia żądania, chyba że osoba, której dotyczy żądanie, złoży oświadczenia uzasadniające, dlaczego żądane informacje nie mogą zostać przekazane w tym terminie.
  42.6 CERTYFIKACJA I JĘZYK DOKUMENTÓW
  Uzyskane dokumenty/dane należy przedstawić w oryginale lub w formie kopii. W przypadku, gdy powyższe dokumenty są sporządzone w języku innym niż niderlandzki lub angielski, należy dołączyć tłumaczenie.
  Każdorazowo, gdy Spółka przystąpi do przyjęcia nowego Klienta, za zapewnienie przestrzegania postanowień punktów powyżej odpowiedzialny będzie Dział Obsługi Klienta.

• OBOWIĄZKI PRACOWNIKÓW, EDUKACJA I SZKOLENIA Z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

  Pracownicy Organizacji mogą ponosić osobistą odpowiedzialność za niezgłoszenie informacji lub podejrzeń dotyczących prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
  Pracownicy współpracują i niezwłocznie zgłaszają wszystko, co zauważą w związku z transakcjami, co do których istnieje niewielkie podejrzenie, że mają one związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu.
  Pracownicy są świadomi swoich obowiązków w zakresie nieujawniania klientom podejrzeń dotyczących prania pieniędzy lub gdy toczy się dochodzenie.
  Organizacja powinna ustanowić i przestrzegać odpowiednich zasad i procedur dotyczących sprawdzania swoich pracowników pod kątem karalności. Organizacja opracuje programy szkoleniowe i zapewni szkolenia całemu personelowi obsługującemu transakcje, które można zakwalifikować jako nietypowe w oparciu o wskaźniki określone w Rozporządzeniu Ministerialnym w sprawie wskaźników transakcji nietypowych (N.G. 2015 nr 73). Szkolenie obejmuje określenie zasad postępowania regulujących zachowanie pracowników i ich ciągłą edukację w celu podniesienia świadomości na temat polityki kasyna przeciwko praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Większość obszarów instytucji powinna zostać przeszkolona, ​​a grupą docelową powinna być większość pracowników. Jednak każdy segment powinien zostać przeszkolony w zakresie tematów i zagadnień, które są dla niego istotne. Szkolenie musi obejmować co najmniej następujące tematy:
  a) Nowi pracownicy. Wszystkim nowym pracownikom, którzy będą zajmować się klientami lub ich transakcjami, niezależnie od ich stażu pracy, należy zapewnić ogólne szkolenie na temat charakteru i procesu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz konieczności zgłaszania wszelkich nietypowych transakcji odpowiedniemu wyznaczonemu funkcjonariuszowi. Zostają zaznajomieni z istniejącą polityką wewnętrzną, procedurami i przepisami dotyczącymi prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, rozprzestrzeniania broni oraz wymogów w zakresie sprawozdawczości. Muszą także zostać przeszkoleni w zakresie metod prania pieniędzy i trendów w sektorze gier hazardowych. Muszą otrzymać wyjaśnienie dotyczące należytej staranności wobec klienta oraz obiektywne i subiektywne wskaźniki zgłaszania nietypowych transakcji.
  c) Personel audytowy. Osoby odpowiedzialne za nadzorowanie, monitorowanie i testowanie mechanizmów kontroli prania pieniędzy powinny być również przeszkolone w zakresie zmian w przepisach, metod prania pieniędzy i ich egzekwowania oraz ich wpływu na organizację.
  d) Personel ds. zgodności z przepisami AML. Osoby upoważnione do pełnienia funkcji związanych z zapewnieniem i wdrażaniem polityki AML będą potrzebowały specjalistycznych szkoleń, aby móc na bieżąco śledzić nowe trendy czy zmiany mające wpływ na organizację i sposób, w jaki zarządza ona ryzykiem. Będzie to wymagało udziału w konferencjach lub prezentacjach poświęconych AML, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje.
  e) Przełożeni i Menedżerowie. Osobom odpowiedzialnym za nadzorowanie personelu lub zarządzanie nim należy zapewnić wyższy poziom instrukcji obejmujących wszystkie aspekty prania pieniędzy, polityki, procedur i przepisów dotyczących finansowania terroryzmu.
  f) Kierownictwo wyższego szczebla i zarząd. Problemy i zagrożenia związane z praniem pieniędzy należy regularnie i dokładnie komunikować zarządowi. Ma to na celu informowanie członków zarządu o ryzyku utraty reputacji, jakie stanowi dla instytucji pranie pieniędzy. W regularnych odstępach czasu należy organizować szkolenia odświeżające, aby zapewnić pracownikom aktualne informacje o bieżących i nowych wydarzeniach w zakresie technik, metod i trendów związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Aby wykazać zgodność z wyżej wymienionymi wytycznymi dotyczącymi szkolenia personelu, kasyno prowadzi dokumentację obejmującą:
  Szczegóły dotyczące treści programów szkoleniowych;
  Nazwiska członków personelu, którzy odbyli szkolenie;
  Datę, w której odbyło się szkolenie;
  Wyniki wszelkich testów przeprowadzonych w celu sprawdzenia zrozumienia przez personel wymogów dotyczących prania pieniędzy i finansowania terroryzmu; I
  Stały plan treningowy.
  Organizacja zorganizuje szkolenia wewnętrzne i zewnętrzne dla swoich pracowników oraz specjalisty ds. zgodności z przepisami AML/CFT. W razie potrzeby specjalista ds. zgodności z przepisami AML/CFT dodatkowo przeszkoli pracowników Organizacji. Głównym celem szkolenia jest uświadomienie odpowiednim pracownikom:
  ustawa AML obowiązująca w Curacao
  przepisów i dyrektyw Unii Europejskiej
  Politykę Organizacji dotyczącą przeciwdziałania praniu pieniędzy i odpowiednie procedury
  ustawowe obowiązki Organizacji w zakresie zgłaszania podejrzanych transakcji
  pracownicy mają osobisty obowiązek powstrzymania się od działań, które mogłyby skutkować praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu
  znaczenie wymagań klientów dotyczących należytej staranności i środków identyfikacyjnych dla celów zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
  Program szkoleniowy będzie miał inną strukturę dla nowych i istniejących pracowników. Szkolenia ustawiczne będą organizowane w regularnych odstępach czasu, aby przypominać pracownikom o ich obowiązkach i obowiązkach oraz informować ich o wszelkich nowych wydarzeniach.
  Organizacja będzie prowadzić udokumentowaną dokumentację dotyczącą odbytych szkoleń, dat i nazwisk pracowników, którzy odbyli szkolenia.

• KONSEKWENCJE NIEZGODNOŚCI

  Wszyscy pracownicy i działy Snowdunes B.V. są zobowiązani do pełnego przestrzegania postanowień niniejszej Polityki przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz przestrzegania sankcji. Jakiekolwiek nieprzestrzeganie wymagań niniejszej Polityki może skutkować poważnymi konsekwencjami zarówno dla danej osoby, jak i Organizacji.

• KONSEKWENCJE NIEZGODNOŚCI

  Wszyscy pracownicy i działy Snowdunes B.V. są zobowiązani do pełnego przestrzegania postanowień niniejszej Polityki przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz przestrzegania sankcji. Jakiekolwiek nieprzestrzeganie wymagań niniejszej Polityki może skutkować poważnymi konsekwencjami zarówno dla danej osoby, jak i Organizacji.
  45.1 ŚRODKI DYSCYPLINARNE
  Naruszenie niniejszej Polityki poprzez umyślne niewłaściwe postępowanie, zaniedbanie lub niezgłoszenie podejrzanej działalności może skutkować podjęciem działań dyscyplinarnych. Takie działania mogą obejmować między innymi:
  Ostrzeżenia ustne lub pisemne;
  Zawieszenie lub przeniesienie obowiązków;
  Rozwiązanie umowy o pracę lub umowy.
  Decyzje dyscyplinarne będą podejmowane zgodnie z wewnętrznymi procedurami Organizacji i obowiązującymi przepisami prawa pracy.
  45.2 SKUTKI PRAWNE I REGULACYJNE
  Jeżeli naruszenia niniejszej Polityki zostaną uznane za naruszenie obowiązujących przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu lub sankcji, Organizacja może:
  Skieruj sprawę do jednostki analityki finansowej (FIU) Curaçao lub innych właściwych organów regulacyjnych;
  Pełna współpraca podczas dochodzeń prawnych i regulacyjnych;
  Podlegać karom, sankcjom lub działaniom egzekucyjnym zgodnie z prawem Curacao.
  45.3 ODPOWIEDZIALNOŚĆ I ŚWIADOMOŚĆ
  Wszyscy pracownicy są indywidualnie odpowiedzialni za zrozumienie i przestrzeganie niniejszej Polityki. Menedżerowie i szefowie działów mają obowiązek promować kulturę przestrzegania zasad oraz dopilnować, aby członkowie zespołu zostali przeszkoleni i świadomi swoich obowiązków wynikających z niniejszej Polityki.

• PRZEGLĄD I AKTUALIZACJA POLITYKI

  Adekwatność środków kontroli wewnętrznej mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu będzie regularnie poddawana przeglądowi w celu zapewnienia, że ​​wdrożone środki pozostają aktualne i proporcjonalne do ryzyka powstającego dla Organizacji. Polityka AML musi być poddawana przeglądowi przynajmniej raz w roku, a także w przypadku jakichkolwiek zmian w obowiązujących przepisach i/lub w przypadku rozważania świadczenia nowych usług.
  ZAŁĄCZNIK 1. PRZYKŁADY PODEJRZANYCH TRANSAKCJI/DZIAŁAŃ ZWIĄZANYCH Z
  PRANIE PIENIĘDZY I FINANSOWANIE TERRORYZMU
  Transakcje lub wielkość transakcji żądanych przez Klienta nie są zgodne z jego zwyczajową praktyką i działalnością.
  Duży wolumen transakcji.
  Relacja Biznesowa obejmuje tylko jedną transakcję lub trwa krótko.
  Każda transakcja, której charakter, wielkość lub częstotliwość wydaje się nietypowa.
  Instrukcja płatności dla osoby trzeciej.
  Transfer środków do i z krajów lub obszarów geograficznych, które nie mają zastosowania lub niewłaściwie stosują zalecenia FATF dotyczące prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
  Klient niechętnie udziela pełnych informacji podczas nawiązywania relacji biznesowej.
  Klient dostarcza nietypowe lub podejrzane dokumenty identyfikacyjne, których nie można łatwo zweryfikować.
  Telefon domowy/komórkowy Klienta jest odłączony.
  Niewyjaśnione nieścisłości powstałe w procesie identyfikacji i weryfikacji Klienta (np. poprzedni lub obecny kraj zamieszkania, kraj wydania paszportu, dokumenty dostarczone w celu potwierdzenia imienia i nazwiska, adresu i daty urodzenia itp.).
  Próbuje wpłacić środki za pośrednictwem jednego systemu płatności, ale organizuje wypłatę środków za pośrednictwem innego
  Otrzymywanie powiadomień od dostawców usług płatniczych o zagubieniu/skradzieniu/zamrożeniu karty kredytowej/debetowej